月度归档： 2019年10月

辽宁银保监局推荐

辽宁银行提供

以老年人为诈骗对象是最近几年非法集资活动的主要特点之一,因此,当老年朋友面对高额回报的宣传时,特别需要提高警惕,不要轻信。

老年朋友如何防范非法集资

要认清非法集资的本质和危害

天上不会掉馅饼,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,高收益往往伴随着高风险。投资前要和子女或朋友商议,子女要加强风险意识多与老人沟通交流。

要关注养老机构的合法性、

项目合理性以及是否

符合金融管理法律规定

对公司经营运作情况等进行深入了解：未获得许可和依法登记前的养老机构,不得以任何名义开业,不得提前向老年人收取任何费用。

还可以查看主体资格是否合法:养老机构应有民政局颁发的养老机构设立许可证,民办非企业单位应有登记证书或工商营业执照。

要注重养老服务与口碑

要关注养老机构的合法性、项目合理性以及是否符合金融管理法律规定

对公司经营运作情况等进行深入了解：未获得许可和依法登记前的养老机构,不得以任何名义开业,不得提前向老年人收取任何费用。

还可以查看主体资格是否合法:养老机构应有民政局颁发的养老机构设立许可证,民办非企业单位应有登记证书或工商营业执照。

要签订养老协议与押金协议

保障老人的合法权益

养老服务协议应当载明下列事项：养老机构的名称、住所、法定代表人或者主要负责人、联系方式;服务内容和服务方式;收费标准以及费用支付方式;服务期限和地点;当事人的权利和义务;协议变更、解除与终止的条件；违约责任；意外伤害责任认定和争议解决方式：当事人协商一致的其他内容等。

广东银保监局推荐

光大永明人寿供稿

这些关于非法集资的警示案例，你知道吗？

金融知识普及月 金融知识进万家

案例一：

某保险代理公司涉嫌集资诈骗案

某保险代理公司实际控制人在上海、浙江招聘400多名保险代理人向4000余名客户违规推销保险产品，将20年期的保险产品虚构为年收益率10%左右的1至3年期的保险理财产品，骗取投资人资金，并将骗取的资金谎称为该公司代理销售的20年期寿险产品的保费，通过保险公司手续费返还的方式套现，骗取金额13亿余元。

2015年，法院终审判决，该公司实际控制人犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。

案例警示：

您作为消费者，一定要通过正规渠道购买保险产品，尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客服热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、电话回访等工作。

案例二：

某有色金属交易所非法吸收公众存款案

2019年3月22日，法院一审宣判，该公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币10亿元；被告人以非法吸收公众存款罪、职务侵占罪判处有期徒刑18年，并处没收个人财产5000万元，罚金50万元。

案例三：

某寿险公司从业人员违法销售非保险金融产品案

普及金融知识

防范金融风险

共建小康社会

保持冷静，珍惜幸福，远离非法集资

广东银保监局推荐

广州农商银行供稿

“买卖账户”是近几年出现的新兴名词，在新型电信网络违法犯罪层出不穷的形势下，这个词也频频出现在我们的生活中……

但大家是否了解到底什么是“买卖账户”？

“买卖账户”具体又有哪些危害呢？

今天我们就来聊聊“买卖账户”这个话题。

名词解释

“买卖账户”，包括买卖、出租、出借账户，具体是指个人或单位未按国家有关法律法规规定，将自己的个人账户或单位账户以卖、租、借的方式给予他人使用的违法行为。

*中国人民银行2003年4月10日颁布的《人民币银行结算账户管理办法》第四十五条规定：存款人应按照本办法的规定使用银行结算账户办理结算业务。存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。

“买卖账户”行为有哪些危害？

危害一：有害于社会秩序

买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供滋生土壤，协助不法分子转移资金，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。

危害二：有害于自身信用风险

买卖、出租、出借账户为不法分子提供作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。

危害三：个人信息被利用于违法犯罪

由于账户信息中包含大量个人信息，买卖、出租、出借账户可能导致个人信息泄露后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。

*人民银行261号文中明确“对于经公安机关认定的买卖、出租、出借账户等单位和个人，银行和支付机构将对其采取五年内不得新开立银行和支付账户，及暂停非柜面业务的惩戒措施。”

为了避免出现以上风险，

我们日常使用账户（含银行卡）

应注意哪些事项呢？

妥善保管好凭证和账号

提升个人信息保护意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账号和密码等个人信息保密，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。

不要贪图“小惠小利”

拒绝出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并承担法律责任。

如遇违法行为应及时举报

发现买卖账户的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

为保护大众的账产安全和合法权益，有效防范电信网络新型违法犯罪，国家也加大了对买卖银行支付账户的惩戒力度。在此我们也呼吁大家，让我们共同抵制“买卖账户”，维护社会公信和安全！

云南银保监局推荐

新华人寿提供

被保险人身故后，享有理赔金领取资格的人为身故受益人。如果受益人明确，发生保险事故后，保险金将由保险公司直接给付受益人；如果填写法定或未指定，保险金就由保险公司按照法定的继承顺序进行分配，进入遗产范围，有可能引起纠纷。因此，建议最好在投保时指定明确符合条件的受益人。

解读身故受益人变更

未指定身故受益人理赔时

会遇到哪些困难

需提供更多的索赔申请材料，程序相对繁琐。除需提供常规理赔材料外，还需要提供关系证明，或填写身份关系证明和遗产继承声明。如果存在多个继承人，继承人又在不同的城市，需要明确继承人及继承比例，签字确认等手续会比较耗时且复杂。

指定身故受益人有什么好处

如果保单受益人明确指定受益顺序和受益份额，申请理赔时只需要提供受益人的身份证明即可，手续简便，理赔方便快捷。

指定身故受益人有哪些注意要点

受益人应由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时需经被保险人同意。

指定要明确。指定受益人时，应填写完整真实姓名，同时注明受益人的身份证号码，以及与被保险人的关系等，应避免模糊填写，如“孩子”这样的称谓，此种情况会被认定为指定不明确。

可指定一人或数人为身故保险金受益人。受益人为数人时，应确定受益顺序和受益份额，未确定受益份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。

受益人可以变更吗

受益人可以变更。根据保险法第四十一条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人，并书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。

投保人变更受益人时须经被保险人同意。

举个例子

案例一

1、张明，受益顺序1，受益份额100%；张小明，受益顺序2，受益份额100%。

当发生保险事故，被保险人身故时，张明为第1顺序受益人，领取全额身故保险金；

当张明身故或放弃受益权时，第2顺序受益人张小明才能领取全额身故保险金。

案例二

2、李华，受益顺序1，受益份额40%；李小华，受益顺序1，受益份额60%；

当发生保险事故，被保险人身故时，李华和李小华均为第1顺序受益人，李华领取40%身故保险金，李小华领取60%身故保险金。

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中信银行提供

防范买卖账户违法行为

买卖银行账户和支付账户

行为对社会和个人危害巨大

一是买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供滋生土壤，协助不法分子转移资金，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。

二是为不法分子提供作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。

三是对于经公安机关认定的买卖、出租出借账户等单位和个人，银行和支付机构将对其采取五年内不得新开立银行和支付账户，及暂停非柜面业务的惩戒措施。

四是账户信息中包含大量个人信息，可能导致个人信息泄露后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。

社会公众在使用账户（含银行卡）过程中应注意：

一是提升个人信息保护意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账号和密码等个人信息保密，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不 随意丢弃。

二是不要贪图“小惠小利”，不出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并承担法律责任。

三是发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

创新手机号码支付便利客户支付体验

什么是手机号码支付?

“手机号码支付”是人民银行为进一步提升跨行支付服务水平，便利客户支付体验，依托网上支付跨行清算系统（IBPS）推出的一项新业务。

手机号码支付操作

“手机号码支付”面向个人客户提供，客户通过开户银行的手机银行、网上银行、银行柜面（具体视银行的开放渠道），将本人预留手机号码与常用银行卡号关联绑定，即可开通“手机号码支付”功能。一个客户可以使用多个手机号码注册，但一个手机号码只能被一个客户注册；一个手机号码可以关联多家银行的银行卡，但在一家银行只可关联一张银行卡。

手机号码支付优势

“手机号码支付”的优势主要表现为：一是便捷，仅需提供接收人手机号码即可实现支付转账，免于输入银行卡号等繁琐信息。二是快速，通过人民银行网上支付跨行清算系统处理，实时完成跨行收付款。