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基金暴跌15%的痛,如何避免?—横琴金满意足增额两全险

朋友圈里流行的段子有多么搞笑, 手里的“韭菜”盒子,就越难以下咽
先说说,最近基金为什么跌的这么惨?2020-2021年股市大涨的原因,根源还是全世界放水太多了。放水太多就会导致泡沫,而泡沫是不具有持续性的。
泡沫未破灭时,人人都在赚钱。泡沫破灭后,高位买入的接盘侠成为亏损者,为牛市买单。2020年疫情期间,全球的政府都疯狂的放水。美联储投放2.8万亿美金、欧洲央行投放1.35万亿欧元,中国投放3万亿人民币,日本韩国银行也是疯狂的放水。

图片放水的直接结果就是全球股市和房价直线上涨。
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图片美股连涨了10年,今年又上了新台阶。标普大涨16.26%,纳斯达克暴涨47.58%。德国、日本、韩国,股市也在一同发力,德国DAX30涨幅3.55%,日经225涨幅16.01%,韩国KOSPI涨幅30%。A股10年3000点,也上了新台阶。上证指数上涨13.87%,突破3550点。创业板上涨64.96%,沪深300大涨27.21%,直接冲破了2015年的峰值。
股市一路疯长之下,大A股很多基金的估值也一路冲上了天,简直贵到吓人。A股现在大多数科技,医药,消费,新能源等风口类股票已经涨的太高,投资的账已经没法算了。至于未来股市还会不会上涨,要不要卖,谁也说不准。
股票可能大涨,基金也许能钱生钱,但可能赚的钱又还给股市了,生的钱也不知花哪去了。稳定看到的收益,才是一个人最大的安全感因为疫情变了很多人的生活消费方式,乃至储蓄习惯。也让越来越多人开始关注能长期锁定利率、安全拿到收益的方式。

上周my客蜂上线一款,比年金资金规划更灵活;比大多增额终身寿险收益更高的产品——横琴金满意足增额两全险

IRR最高可达3.49%,有效保额每年按3.99%复利递增,收益极具市场竞争力。

1什么是两全险?

普通的两全险,既保生存,又保死亡。活着的时候,到约定期限,可以领到一笔满期金;去世时,就按照固定保额赔一笔钱给到家人。不论生死,都能把钱拿回来。
金满意足,和普通两全相比,最大的不同在于,生存至满期给有效保额,且有效保额每年会以3.99%复利递增。自己或家人都能拿到更多的钱,收益更高。

而且如果中途要急用钱,也能灵活“领取”,提前自由规划,非常灵活。但提前领取对之后的保单利益会有一定影响。

今年横琴步子迈挺大,有效保额每年3.99%复利递增的水平,在市场第一梯队里。

白纸黑字写进合同,钱一定会给到,一分不会少,安全稳健。

2金满意足有什么亮点?

基金暴跌15%的痛,如何避免?
亮点一:高保额,有效保额年复利3.99%它的满期金直接给有效保额,到手的钱比一般产品多。
基金暴跌15%的痛,如何避免?
假设投保是基本保险金额100万有效保险金额逐年递增
亮点二:高收益,IRR最高可达3,49%它的保障期限很灵活,可以选保至105岁、70岁,或者保20年、30年。不同保障期限收益水平如下:
基金暴跌15%的痛,如何避免?
乍一看,大家可能没什么概念。假设大嗡30岁,买金满意足,保至105岁,10年交,年交10万,一共交100万。相当于买了一份保终身的增额终身寿险。
亮点三:高灵活度,四个保障期限随心选保至105岁,相当于一份增额终身寿险,灵活支取,养老、教育、传承都能安排;保至70岁,作为一个养老账户,到期一次性领取满期金,自由规划养老生活;保20/30年,可作中期低风险投资,也可给孩子买,作为教育金,中途可随时领取,打破教育年金固定年龄领取限制,更灵活。嗡嗡举几个案例,给大家看看收益:

(1)生活备用金,养老随时支取

大嗡是公司骨干,年收入25万,28岁单身,平时花钱挺大手笔,炒鞋,买各种电子产品。

原本没什么储蓄意识,但看着父母渐老,也开始意识到未来人生规划了。

比如结婚,养家生活要花钱,爸妈老了,也得提前存点医疗费、孝养金。

大嗡买金满意足,保至105岁,年交5万,交10年,一共交50万,基本保额30万。收益情况:

当他37岁时,现金价值就超过已交保费了,共50.14万。

40-50岁,大嗡每年可以取2万,作为生活备用金,比如父母体检看病,一家人每年安排一次旅游等等。

60-80岁,每年再取2万,作为养老生活补充,老了不愁没钱花。

到81岁,还可以一次性再取出126万,爱干嘛干嘛。

累计获得收益:190万,是已交保费的3.8倍。

以上收益测算图如下:

基金暴跌15%的痛,如何避免?
(2)“父母爱子为之计深远”,孩子一生现金流规划今年嗡女士投资收益不错,手里也有一笔存款,女儿现在5岁,想提前给她留一笔钱,以后上学、结婚、养老都能有钱花。她给女儿买了金满意足,保至105岁,每年交10万,交10年,一共交100万。具体收益:
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女儿的每个人生重要阶段都安排的妥妥当当,她可以去做喜欢的事情,大胆追梦。以上收益测算图如下:
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(3)孩子30岁前的教育、婚嫁规划如果是资金有限的家庭,可以只安排到孩子30岁,先存点大学婚嫁费用。比如0岁男宝宝,保30年,年交2万,交10年,一共交20万。收益情况如下:
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如果保障期限内一直没有领,到30岁可以一次性领48万,收益更高。以上收益测算图如下:
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3增值服务

买金满意足,符合一定要求,投保人专项服务权益多达39项,家庭共享25项,出行就医都是贵宾待遇,特别实用。
基金暴跌15%的痛,如何避免?
(1)成人肿瘤易感基因检测一人买金满意足,全家都能免费做基因检测,直接打客服热线400-69-12345申请就行。具体检测内容包含这些:
基金暴跌15%的痛,如何避免?
(2)提供年度健康体检服务横琴合作的体检机构是爱康集团,是中国规模领先的中高端连锁体检与健康管理集团,也是中国体检与健康管理行业第一家上市公司。现在有三大体检套餐可选,钻石和黑卡家庭专享心脑血管或高血糖/高血压/高血脂或肿瘤三选一检测服务。具体可以登录横琴官微,点击尊贵服务-健康服务-健康体检了解。(3)海外「医疗级」体检

提供国外医院体检预约、签证辅助、行程安排、机票预订、出国陪同、海外接送机、海外住宿安排、体检翻译陪同、体检报告翻译与解读等一站式服务。

基金暴跌15%的痛,如何避免?
(4)一站式私人健康管家服务免费安排国外知名医学专家进行诊断,并提出个性化的诊疗建议。
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服务非常全面,涵盖低、中、高各个阶层,4、50项服务都不虚,是真正能用得上的。(5)保险金信托总保费100万,即可关联粤财信托,是广东省唯一省属国有信托机构。

4总结

鸡蛋不能全放在篮子里。基金、股票遇到牛市,快钱挣到手软;若遇到熊市,套牢多少年可说不准,美股可是经历过长达17年的熊市呢。所以,你最好留一笔钱,做安全、稳定的理财规划。哪怕大笔钱被套牢在股市里,你也不慌,生活没啥影响,更不会因为没现钱乱操作,亏得更多。过去一年的市场环境,不确定性太大了!金满意足,能长期锁定利率,又能兼顾收益性和流动性,可以稳稳守住大家的血汗钱。

5代理销售链接

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他看不上的4.025%,悄悄说再见了

2020年的尾巴,大家仿佛嗅到了“一夜暴富”的气息

原因是受到2020年新冠疫情的影响,各国央行开启疯狂“印钞”模式。

“大放水”的货币政策让市场投资热情高涨:

自动草稿
比特币大涨、茅台大涨、医药大涨、各类基金亦是被推上高值……

他拿出养老金,跟风开了户;

她掏出血汗钱,盲目买了基金。

人人狂欢,好像财务自由即将到来。

本文字数:1557字

阅读时间:5分钟

1

人人都是股神

在牛市里,人人都是股神。

指数爆涨,一次次刷新历史,每天上百只股票涨停,在这样的环境里,确实闭着眼睛买都赚钱。

谁不想每天眼睛一睁,啥事不干,账户里的钱又变多了呢?

在这样的心态下,人们往往更容易失去理性。

看着暴涨的行情,他开始指点江山,20%的收益不嫌高;

她于是睥睨天下,10%的收益还嫌少。

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4.025%的年金?当然看不上。

结算年化5%的万能账户?太低了。

但是,狂欢之后,又有多少人靠买基金和股票财务自由了呢?

2

高收益还是高风险

银保监会郭树清主席曾在18年6月的陆家嘴金融论坛说过这么一句话:

高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号;

超过8%就很危险;

10%以上就要准备损失全部本金

天下无免费的午餐。我们都清楚,资产是不可能无限上升的。

现在疫情远远没有结束,经济亦未复苏,被疯狂炒上去的基金和股票,能维持多久?

答案是,没多久。

过完年回来,茅台跌破2200,其他版块的基金亦有不同程度下跌,股市一片哀嚎。

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为了调侃在基金市场和股市里被割韭菜,人们甚至创造出“跌妈不认”的成语。

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经历过股市里的大起大落之后,我们可以得到哪些启示?

3

投资的三个维度

如果把资金用于投资,那么收益高低,当然是需要考虑的要素之一,但是不应该当做唯一

一项投资,要考虑的维度应该有三个:

  • 收益性
  • 灵活性
  • 稳健性
这是一个不可能三角,三者不可兼得。

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世界上不存在任何一项投资同时具备高收益,灵活且稳健的。

高收益的投资,必然伴随高风险(不稳健)。

比如股票,基金这类权益类投资就属于这种,行情好时收益确实可以很高,但是这类投资并不稳健,可能昨天5个点收益,今天负7个点的损失。

同样道理,稳健型的投资,收益必然不会特别高。例如银行存款,购买国债就属于这类。保险亦是。

不管是高收益高风险的投资还是稳健型投资,二者没有优略之分,纯看个人风险偏好。

但是,如果没有很多的时间精力盯着大盘,如果不是股市里的个中高手,那么我建议考虑稳健型的投资。

银行存款当然稳健,但是目前银行存款一年期收益也就1.5%,三年期的2.75%。有没有利率高一点的存款呢?

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数据来源:招商银行官网

有。大额存单的一年期利率可以去到2.28%,3年期可以去到3.45%甚至3.85%,存款额度20万起步,要抢。

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数据来源:招商银行官网

其实,大额存单真正的“痛点”不在于要抢,而是其利率的不稳定性。今天的三年期有3.85%的利率,那么下一个三年会给多少呢?

不好说。

毕竟现在是利率下行的时代,银行存款利率已经由上世纪90年代的一年期10%一路降到现在的1.5%。

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稳健型投资,还有别的选择吗?

或许,可以回过头来看看预定利率4.025%的年金。

4

锁定利率,无惧下行

年金险最大的优势在于稳定,这类产品在开发定价时,已经设置好了利率。

这个利率会体现在“现金价值”里,直到保单终止,不受投资环境波动。

当然,有诚意的年金一样会提供不算低的收益率,比如说高预定利率的年金产品。

以预定利率4.025%定价的年金,安鑫禧为例。

60岁男性,每年交10万,交3年共30万;

第5年开始领取年金,8800元;

以后每年领取额度按10%复利增加,一直领20年;

满期返还31万5千元

自动草稿
交的30万块钱经过20年增值,最终变成了56万多,算下来,内部收益率为4.02%

5

慢慢来,稍安勿躁

猪肉在涨价,青菜在涨价,房子更是疯狂涨价……

于是,大家变得浮躁,想赚快钱,想一夜暴富。

在火热的股票和基金市场里,有多少是根本不了解股票基金,盲目跟风,拿着省吃俭用的血汗钱投进去的呢?

不得而知。但是,大多数人在股市中血本无归是事实。

其实人活世上,平平安安。工作不出状况,家人不生大病,已是万幸。

至于资产增值,财富积累?脚踏实地,勤恳工作吧。

有闲钱的话,买一份年金,剩余的,都交给时间。

Q
A
&
Q1:上面举例的年金,收益是确定的吗?

是的,每年领多少,合同有约定,不受市场波动。不过现在市场4.025%定价的年金不多啦,安鑫禧4月1号就要说拜拜。

Q2:这款年金只保20年吗?

是的,但是可以附加一个保底利率为3%的万能账户,保终身。

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春节已过,但是俗话说未过元宵还是年,不知道你的钱包是否还熬得住,是否在感叹春节真是“劫”,进少出多,小金库也顶不住。

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但是对于孩子来讲,春节是最开心的时候,不用上辅导班,暂时也免遭寒假作业的折磨,还可以收到长辈的压岁钱,从几百到上万的都有,这笔钱也在考验父母的理财能力。

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大家的压岁钱,是像网传的王馨宁同学,“全不归还”,交给父母处理或者存着(PS:存着存着就没了,嗡嗡小时候的压岁钱就是这样至今杳无音信,说起来都是一把辛酸泪),还是“全部归还”给孩子,全权交由孩子安排呢?又开始担心孩子会乱花钱。

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其实,还有一种两全的办法,那就是用这笔钱给孩子准备一份教育金。一方面,压岁钱是长辈给孩子的祝福,而教育又是孩子身上最重要的事情,所以压岁钱投资于孩子的教育上,是最好的选择。另一方面,压岁钱是一笔时间相对比较固定、额度波动不大甚至稳步增长的资金,投资于理财险最合适不过了,等孩子长大以后,全部归还给孩子。

1

天天向上少儿年金险

投保规则

投保年龄:出生当天至16周岁

保险期间:至被保险人30周岁

预定利率:4.025%

交费方式:趸交、3/5/10年交

领取方式:年领

保费规则:5万元起,且为100元整数倍

保障责任

 大学教育金(可选)

被保险人于18至21周岁的每个教育保险金领取日生存,给付已交保费的20%,累计四次,总计80%保费

 深造教育金(可选)

被保险人于22至24周岁的每个教育保险金领取日生存,每年给付已交保费的20%。累计3次,总计60%保费

满期金

被保险人于30周岁后的首个年生效对应日生存,一次性给付基本保险金额的100%

同时,天天向上的回本速度也是非常快的,

趸交,第2年回本

3年交,第4年回本

5年交,第4年回本

10年交,第5年回本

整体收益水平以及领取的灵活性来看,天天向上目前在市面上应该没有对手的。

如果你错过了4.025%养老年金产品,正好家里有16岁以下小孩的话,天天向上帮你可以弥补这个遗憾。

通过给孩子投保一份教育金,锁定4.025%的保底收益,同样可以有转换终身养老年金的权益。

亮点

收益稳健,回本快

现价按4.025%复利增长,市场最高

方案灵活

大学教育金、深造教育金多种方案可选

延展性

可转化为养老金,支取灵活,养老金开始领取后,可保证给付至85周岁

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2

光大永明年年喜年金险

上面说到的天天向上,专注于教育金,那如果我们想把时间拉长一些,同时兼具教育+储蓄+养老功能,可以吗?

当然了。

光大永明年年喜,这款年金险,预定利率同样是4.025%,给孩子做教育金、婚嫁金,自己存养老金,或中长期理财都很不错,可灵活应用。

投保规则

投保年龄:30天-65周岁,被保人免健告

保险期间:15/20年(附加的万能账户可保终身

交费方式:3/5年交

领取方式:月领/年领

保费规则:5000元/年起

Q1

领多少?

第5个保单年度,返还100%保额,之后每年比上一年多返还10%,满期返还105%累计保费

Q2

领多久?

15/20年,附加的万能账户可以终身领取

Q3

万能账户收益如何?

保底利率3%,每年最高领取20%,不可追加,终身领取

简单来讲,年年喜就是一款固定返还+保底3%的万能账户的复合型产品。

从第5年开始,每年就可以领取年金出来给孩子,如果孩子不需要,那年金就会自动进入万能账户。

甚至,客户可以选择在15或20年到期后,一次性把保险金都领取出来,或者选择不领取,保险金会自动进入万能账户,之后按照最低3%进复利储存,终身可领取,目前结算利率4.9%(每半个月在保司官网公布)。

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所以说这款产品兼具教育+储蓄+养老功能,孩子如果有教育费需要补充,可以领出来用于教育,不需要就进入万能账户储蓄,终身复利滚存,可用作以后自己或者孩子的养老补充。

亮点

1. 预定利率4.025%

2. IRR可达3.89%

3. 返还早,回本快

4. 万能账户终身保底3%复利

5. 可对接光大养老社区

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3

和泰金多福年金险

最后再给大家推荐一个神奇的零钱罐,神奇在哪里呢?

亮点

1.保底收益3%,现行结算利率5%

2.起投门槛低,1000元起投

3.初始费用少

4.能随时追加

这其实在一个可以单独投保的万能账户终身保底3%收益,实际结算利率根据市场行情变动,目前的结算利率为5%,而且还支持随时随地、不限次数、不限金额的追加保费,市场极度稀有。

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说了这么多,万事俱备,只欠压岁钱了~

据说这是增额终身寿的强者!

当嗡嗡接到这个课题时,心下百感交集。要把终身寿利弊说明白,不是一件简单的事,特别是当它与年金一起出现的时候。

通俗一点讲,增额终身寿其实类似于一个可复利的存钱罐,缴费后,一方面资金有升值,身故保额按照复利进行增长(所以叫增额寿险),另一方面,我们还可以灵活取用,支持加保、减保和贷款。

增额终身寿OR年金

两者是比较类似的,都有资金增值的功能,区别在于,增额终身寿的领取方式,会更加灵活的

增额终身寿险支持“部分减保”,减保的金额、时间、用途,都可以完全按照自己的意愿执行。

所以,增额终身寿也可以用于教育、储蓄、养老或者资产保全增值和传承。

选择原则

如果本身不太会理财,或者是个月光族,又想以后有一个稳定的现金流来养老,那选择年金险再合适不过了。

利用年金险固定的收益率和固定的发放时间,提前为自己规划一个长期的稳定的现金流。

如果本身具备理财能力,更注重储蓄功能,或者资金以后有其他安排,目前只是打算找一个安全且保本(当然有增值的话那就更好了)的地方,那么就选择增额终身寿吧。

存钱罐功能,不用的时候,就放着让钱一直持续复利增长;

需要用的时候,可以通过“减保取现”进行灵活提取。

接下来,我们分别从产品形态和利益演示两方面,来看看这个产品,凭什么敢称“壹号”。

产品形态

据说这是增额终身寿的强者!
可投保年龄高最高70岁,这也是目前线上增额终生寿支持投保的最高年龄。

3.8%的复利有效保额以每年3.8%的速度复利增长,明确写在合同的。

据说这是增额终身寿的强者!
加保

如果现在资金不多,可以先投保占个位,后续可以进行追加保额的,不过每次加保上限20%累计保费。

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减保

传世壹号的减保非常灵活,第一年就支持减保了,也没有额度限制。

不过,如果只是短时间内临时用钱,嗡不太建议减保,减保后,本金少了收益也会少,再加保回来也麻烦,可以通过保单贷款的功能来满足短期资金需要。

3.5%and3.8%

收益、回本、现价,是评价一款终身寿绕不开的点。

以30岁的男性为例,年交10万,在不同的缴费期下,我们分别来看看他的保额增长情况,以及现价情况。

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我们需要明确一下

保额(即身故或全残可以理赔的保险金)是每年按照3.8%进行复利递增

现价(退保可以领取的金额)是按照每年3.5%进行复利递增的。

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现价

现金价值超过了当年累计已交的保费,即回本,传世壹号的回本时间是比较快的。

趸交,第5年回本
3、5年交,第6年回本

10年交,第8年回本

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同其他产品相比,传世壹号的优势更在于保单的中后期,越到后面,现价越高,可以领到的钱越多。

据说这是增额终身寿的强者!
与现价相关的IRR,可以看出一个产品的现价趋势。

IRR越高,现价越高,产品也可以说是更好的。

据说这是增额终身寿的强者!
经过测算,产品的内部收益率IRR在3.34%-3.48%之间,已经接近预定利率3.5%的设计要求。

在目前利率趋势不断降低、甚至是负利率的情况下,拥有一个终身收益率在3.34%-3.48%之间的存钱罐,以后只会让别人羡慕嫉妒恨。

而且,这个产品还可以附加投保人豁免,适合家长们为孩子做长期储备,发生意外情况时也不用担心孩子交不起续期高额保费了。

总之,传世壹号是一款非常值得投资的增额终身寿险了!

手头有余钱考虑来一个呗~做一个以后让别人羡慕嫉妒恨的Girl and Boy!

这款年金的收益有bug,可以辣么高

这段时间,大家最关注的问题肯定绕不开“延迟退休”了。

2020年11月4日,一份很重要的文件公布:

这款年金的收益有bug,可以辣么高
里面提到一点:

实施“渐进式”延迟法定退休年龄。

30岁的chan先生忧心不已,毕竟这意味着以后要比原来多工作几年才能退休养老了。

于是,他想买一份养老年金保险提前规划好退休生活。

本文字数:1945字

阅读时间:5分钟

chan先生想找一份高IRR,同时活多久领多久,还能当做资产传承用的年金。

现在的保险市场上,要找一款同时满足上述条件的年金何其不易。

除非,这款产品有bug。比如

臻享一生养老年金保险

01

产品特性

这款有bug的养老年金保险特性如下(优势部分已用蓝色标注)

  • 承保公司:横琴人寿
  • 投保年龄:

    男——28天到69周岁;

    女——28天到64周岁

  • 缴费方式:月缴/趸交/3/5/10/20年交
  • 领取方式:月领/年领
  • 保证领取:20年
  • 职业限制:1-6类
  • 万能账户:有
下面,咱们针对臻享一生这款年金险的亮点来进行拆解和分析。

02

保证领取20年后,现价不归0

这款产品的年金领取时间按照男女性别不同,分为2种情况:

  • 男:60/65/70周岁
  • 女:55/60/65周岁
作为一款养老年金,女性因为退休年龄比男性更早,所以可以设置更早的领取年龄。

同等情况下,领取时间越晚,每年可以领取的年金则越多

例:

30岁的chan先生,趸交20万买了臻享一生。

如果选择60岁开始领取,那么每年领取额度为31500元;

如果选择65岁开始领取,那么每年领取额度为40000元

每年相差40000-31500=8500元。

和金生有约一样,臻享一生亦有20年的“保证领取期限”:

即被保人自年金领取开始后,保险公司保证给付20年。如果被保人未领满20年就身故,保司会把剩余该领部分一次性给付给受益人。

图片
因为养老年金要退休后才开始领取,整个周期较长。

如果消费者交了这么久的钱,只领取一年就身故了,合同终止的话对消费者来说很“不划算”。

20年保证领取可以确保消费者锁定一笔固定的收益。

臻享一生的身故责任如下:

图片
一般养老年金的操作是,在保证领取期以后,身故无赔付,合同直接终止。

臻享一生也不例外。但是!这款产品在保证领取期以后,现价不为0!

以40岁男性,趸交20万,60岁开始领为例,80岁以后现价变化如图:

这款年金的收益有bug,可以辣么高
这也就意味着,保证领取期以后,消费者可以继续申请保单贷款或者退保来额外获得一笔资金。

03

IRR4.23%,也够好看

衡量一款年金保险是否给力,有一个很重要的指标,即产品的内部收益率(IRR)。

这也被称呼理财险的“照妖镜”。

那么咱们来动手算一下,臻享一生的IRR到底有多高。

因为臻享一生的现金价值不随保证领取期结束而变为0,所以实际上这款产品的IRR有两个:单纯的领取IRR与领取加退保之和IRR

以chan先生情况为例:

这款年金的收益有bug,可以辣么高
因为有“20年保证领取”,如果刚开始领就身故,IRR会高于正常退保的情况;

而保证领取期后身故无赔付,所以保证领取期后退保IRR要高于身故时的IRR。

总的来说,作为养老年金,被保人活得越长,那么实际的内部收益率越高,是真正能够转移“长寿风险”的产品。

04

是年金,也是增额终身寿

如果说臻享一生优秀的产品设计,让养老从容无忧,那么附加的万能账户则是可以有效实现资产传承的功能。

有一部分人群因为年轻时储蓄比较多,年老时其实也还有钱花。

那么到了领取年金的时候他并不需要领取出来,他希望放着继续增值。

这时候他可以让派发的年金直接进入万能账户复利滚存。

图片
附加的万能账户就是用来实现年金二次增值的“理财工具”。

臻享一生附加的万能账户叫“横琴宜家年金保险(万能型)”,保底利率为2.5%,目前月结算利率为4.9%。

图片
假设按照上面chan先生的情况,到了65周岁年金派发的时候,他不领取,而是选择让年金进入万能账户增值。

如果不按4.9%,只按照中档利率4.5%结算:

Chan先生80岁的时候,交的40万变为了万能账户里的126万多;

Chan先生90岁的时候,交的40万变为了万能账户里的271万多;

Chan先生100岁时候,交的40万变为了万能账户里的496万多。

换言之,如果chan先生在100岁身故,会有496万的身故金留给受益人。

目前能附加万能账户的养老年金极少,在臻享一生本身足够优秀的情况下,还可以加一个保底的账户,完美实现养老和资产传承功能并存。

它既是年金,也可以是“增额终身寿”。

05

及早给老年生活规划

臻享一生确实是一款非常棒的养老年金产品。

与生命等长的现金流,非常亮眼的IRR,附加保底收益的万能账户,保证领取期后依旧存在的现金价值犹如bug一般让人惊喜,还犹豫?

Q
A
&
Q1:选择月领和选择年领有什么区别?

年领的领取额度是保额,月领的额度是保额的8.5%

Q2:投保最低保费要求是多少?

年交1000元起投;月缴的话保费为90的倍数。

Q3:万能账户附加有保费要求吗

无保费要求。

打工人/月光族都买的起的增额终身寿

尽管因为疫情的原因,现在的的年轻人,已经有意识的在攒钱了,但是大多数人还是在赚多少用多少~

即使手头有点积蓄,放哪里又成了问题,银行暴雷、利率下行、股票基金震荡、…
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绝大多数人对的期待都是:既要能安全储蓄,又要有较为可观的收益率,还要能灵活使用。能够集合以上三个特点的方式,除了增额终身寿险之外,恐怕没有再好的方式了。

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点击下方小程序即可查看金多福&增多多分享

打工人/月光族都买的起的增额终身寿my蜂乐限时免费

chan老师直播分享回放点击立即查看

同时MY客蜂今天也上线了和泰的增多多增额终身寿险
  • 保额复利递增,白纸黑字写进合同
  • 还能月缴定投,帮你强制储蓄
  • 支取也灵活,可充当养老金、教育金
我们先来看下这款终身寿险的产品形态
打工人/月光族都买的起的增额终身寿
01

投保门槛低。支持月缴定投

这款增多多终身寿险的起投金额非常低,年缴1000起,月缴200块钱就行了。

每个月发完工资后。留出几百块钱,并不是什么难事。非常适合工薪族用来强制储蓄,

相当于给自己开了个钱袋子,

你只管存钱,它负责帮你利滚利!

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02

存取灵活

虽然是长期理财产品,但它并不会将我们的钱一直锁死在里面,相反非常灵活,可以随时通过加保、减保的方式调动账户里面的钱,更像是一个自由存取的活期账户

  • 自由减保:时间不限,金额不限,想取钱的时候减保就行!
  • 灵活加保:70岁前,100元起追加,不限次数、频率。

加保减保全部在线操作,既可以在有闲钱的时候随机追加,也可以设定固定时间来追加

比如每月工资到账时,以养成良好的储蓄习惯。

增多多也支持保单借款,作为资金的临时周转,最高可借保单现价的80%,每次最长半年,而且不影响保单本身收益,可以最大发挥资金的利用效率。

只有你想不到的意外资金周转需要,没有增多多解决不了的意外资金周转需要~

打工人/月光族都买的起的增额终身寿
03

收益可观

增额终身寿的一大特点就是基本保额会按合同约定逐年递增,这款产品有效保额每年按3.6%递增,活得越久,有效保额越高,保障也就越高,越久越值钱。
对于大家最为关心的收益,和泰增多多也是非常高的,目前可以说说同类产品的佼佼者了,最高IRR基本都可以维持在3.4%左右
  • 以30岁男性,60岁时的收益为例,无论选择多长的缴费期,收益率至少3.46%。
  • 如果是趸交30万,那么在60岁后平均年化收益会更高
  • 40岁,IRR达3.38%;
  • 50岁,IRR达3.44%;
  • 60岁,IRR达3.46%;
  • 70岁,IRR达3.47%;
  • 90岁,IRR达3.48%;
无限接近3.5%定价利率。大家都知道现在银保监会允许发行的理财型保险预定利率都不能超过3.5%了,而且实际收益一般都很难达到预定利率,或者要等到80岁以上才收益比较客观;
所以相比之下,保险更具确定性,写进合同每年账户里有多少钱,都明明白白,不多一分,也不少一分。现在金融产品特别多,大部分都是不确定的,而保险,能带给我们一份确定。
整个市场利率都在下行,大家做任何投资都挺难的。这个时期,锁定一个比较好的收益,抵御未来的通货膨胀,是很明智的! 至于拿家里多少钱去用于锁定这个收益,每个家庭也各有各的不同。不管拿出1%,还是100%,都是可以的,也是需要的。
同时我们也可以利用增多多的灵活性,满足客户对于教育金、婚嫁金、养老金、传承金等不同的要求
  • 假设0岁时嗡妈妈给小嗡购买100万增多多
打工人/月光族都买的起的增额终身寿
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  • 那么到孩子90岁时,这笔投入已经翻了21倍
所以不管是少儿,成年人,还是中年人,一千个人心中有一千种未来规划,那么增多多就能100%满足客户的需求
04

投保规则

  • 投保人年龄:18周岁-60周岁
  • 投被保人关系:本人/父母/配偶/子女;被保险人是未成年人,投保人必须为其父母
  • 职业:1-6类
  • 交费年期:趸交/3/5/10/15/20年
  • 起投额:趸交5000元起;年交1000元起;月交200元起;100元的整数倍
  • 追加:100元起,1元的整数倍可
  • 投保地区:中国大陆
  • 最高保费限制:
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  • 不同交费方式可投保年龄:
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  • 银行卡及限额列表:
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  • 保全规则:
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05

结语

在人口老龄化速度加快、人类平均寿命逐渐延长的背景下,养老金、理财产品利率却在下降,低利率时代已经到来
目前各大银行存款利率大部分都在3%以下,只有少数中长期存款能超过3%。
打工人/月光族都买的起的增额终身寿
随着经济发展,未来的利率只会更低,但通过增多多等固定利率的保险,可以从现在就开始终身锁定高利率。
最后给大家总结一下这款产品的亮点
  • 投保门槛低:最低每月200元起就可以投;
  • 收益不错,长期稳定:终身锁定3.5%左右的复利收益;
  • 支取灵活:不限次数随时加保减保,低至100元皆可。
增额终身寿险是一个很好的理财契机,在保证稳健的同时,资本也能够得到增值。
帮助我们共同对抗未来不可预知的压力。

重新认识万能险——3个月回本的年金

My客蜂平台最近上新了一款万能型的年金——和泰金多福。
这款产品一经上新就引起了大家的热烈追捧,纷纷和客户推荐或选择自购。
今天,咱们来探讨一些这款万能型年金到底有何不同之处。
重新认识万能险——3个月回本的年金
万能险是一类兼顾投资和保障两种功能并存的新型人身险产品。它既提供基础的保障功能,同时又带有投资的属性,客户可以分享到保司投资获得的盈余。
在上世纪70年代,因为全球爆发石油危机,原油价格大幅上涨,美国通货膨胀严重。传统的定额终身寿险不再受到消费者欢迎。
因为消费者发现,前期交了一大笔钱,保额却变得越来越不值钱了。
为应对当时的市场环境,某家保险公司开发出不同于传统寿险的“新型”保险产品,这款产品除了基础的保障功能以外,还带有投资功能。
重新认识万能险——3个月回本的年金
客户交了一笔钱以后,保司拿去运作,如果行情好,投资有盈余,消费者可以跟着“分一杯羹”。
这就是万能险的由来。
万能险会提供一个保底的利率,以确保不管保司投资是否获利,都可以给到消费者一个确定的收益。此外,结算利率可以高于保底利率,但是高出的部分是不保证的。
因此,保底利率越高,意味着以后在投资环境很差的环境下,可以获得的保证收益也就越高。
和泰金多福的保底利率为3%,目前在业内也是顶尖的水平。
重新认识万能险——3个月回本的年金
万能险还有一个非常重要的特点就是并非交的保费所有都会进入账户里,它会扣除一部分“费用”。
2008年5月18号,中国保监会发布了一份《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》,里面提到:
因为初始费用、风险保险费(保障成本)、保单管理费用的存在,保费不会全部进入万能账户,而是扣减上面部分费用以后,剩余部分才会进入账户计息。
重新认识万能险——3个月回本的年金
和去银行存款不一样,去银行存款1万块,那么账户实际就会有1万在里面,然后按照1万计息。万能险则不是。
假设交的保费为1万块,初始费用要2000,保单管理费用要500,风险保障成本要500,那么实际进入账户计息的只有10000-2000-500-500=7000元。
重新认识万能险——3个月回本的年金
从而,可以得出结论:

  • 初始费用越高,那么进入万能账户的钱越少;
  • 保单管理费用越低,账户增值就会越快;
  • 风险保障成本越少,账户增值也就会越快
那么金多福作为一款万能年金,它的这三项费用有无优势呢?
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金多福的初始费用仅仅为1%,无保单管理费用和风险保障成本!这也就意味着,这个万能账户可以最大效率利用保费增值。
例:交1万的保费,扣除1%的初始费用后,账户价值直接有9900元。
金多福作为万能型年金,有两个责任,一个是年金责任,一个是身故保险金责任。
年金责任:
  • 被保人在第五个保单年度起,可以申请保司每年给付一定额度或者一定比例的年金,每年给付总额不得超总保费的20%。
事实上,金多福前5年也可以申请领取年金,并非一定要第五年才可以申请。只不过前五年领取要扣一定的手续费。从一年到第五年,手续费分别为5%、4%、3%、2%、1%。从第六年开始,领取无手续费。

除非急需用钱,否则建议前五年不领取。
身故保险金责任:
  • 如果被保人身故,保司会按身故时账户价值、(已交保费-累计部分领取金额-累计给付金额)二者取大给付。
重新认识万能险——3个月回本的年金
因为初始费用只有1%,加上没有风险保障费用,保单管理费用,这让金多福回本非常快:
30岁的chan先生趸交2万保费,金多福账户会有19800元,因为是每月计息,如果按照年化4.5%结算,第三个月的时候账户价值为20019。3个月即可回本
虽然表里用4.5%演算,但实际上目前金多福的结算利率为5%,并且持续了1年。
重新认识万能险——3个月回本的年金
是的,不需要10年8年,这款产品3个月就可以回本了。
往后,每个月结息享受收益。并且可以随时追加和领取。有闲钱就可以放进去,当一个“余额宝”来用,但它有终身保底利率3%。
重新认识万能险——3个月回本的年金
讨论万能险,除了保底利率要高,结算利率也是不能忽略的。2020年8月,银保监会约谈12家保司的总经理和总精算师,要求整改万能险业务。原因是
万能险账户的财务收益率低于实际结算利率。
翻译成大白话就是保险公司实际投资收益率只有4%,但是结算给客户的时候按照5%,甚至6%来结算,相当于自己贴钱给消费者。
这么做的目的是让万能账户看起来收益很高,从而推动年金主险的销售(大部分情况下,万能账户是不单独卖的)。而这么做会有相当大的“利差损”风险,因而监管部门出手了。
重新认识万能险——3个月回本的年金
约谈事件以后,不仅仅这12家保险公司,整个行业的万能账户利率均有不同程度的下降。根据《中国银行保险报》的统计,2020年10月份,市场1500多个万能账户的结算利率,能在5%以上的不足一成!

金多福的结算利率就属于这极少数的“一成”,它的结算目前还在5%,并且已经持续了将近1年。就是那么给力!
从大趋势来看,万能账户结算利率降低是无法避免的,因为目前是低利率环境。所以,早些投保,就可以早享受高结算利率啦。
重新认识万能险——3个月回本的年金
金多福支持0-70周岁的人群承保,并且支持无限制追加,平时有闲钱就可以存进去,需要用的时候就取一部分出来花。
只需1000块钱就可以开一个终身保底3%的万能账户,何乐而不为?
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最新人口数据公布,3个重点一定要知道!

前一阵子人口普查数据出炉。整体来看,老龄化是基本国情了,养老压力越来越大。先说下3个重点结论:1、人口年龄结构老龄化越发严重

2、家庭户口平均人口下降,空巢老人未来可能很常见

3、人口聚集到大城市,小城市房产可能不再吃香

下面详细讲讲。

一、人口总量正增长,老龄化程度越发严重

我国人口总量依然在增长,近些年的人口增速趋势,出现了连续下滑。

最新人口数据公布,3个重点一定要知道!
影响人口增速的关键点有两个,一个是出生率,另一个是死亡率。这两个目前还没有具体数据,但可以从人口年龄结构来大概判断:15—59岁,占63.35%,下降6.79%;

60岁及以上人口,占18.70%,上升5.44%;
0—14岁人口为占17.95%,上升1.35%;

最新人口数据公布,3个重点一定要知道!
小孩的人口,在近些年的二胎政策影响下,略有上升。但比起20年前的出生人口还是少了许多。而65岁以上人口在直线上升,年龄结构顶端的人口越积越多。

从人口年龄结构来看,老龄化和少子化,实锤了。
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(5次人口普查年龄结构占比)
根据国际上的看法,60岁以上人口占总人数的10%,或65岁以上人口占7%,就进入老龄化社会了。这次人口普查,60岁以上人口占18.7%,65岁以上是13.5%,已经接近中度老龄化社会了。
最新人口数据公布,3个重点一定要知道!
按照这个趋势,再过三四十年,满大街都是白发老人居多,推动社会进步的主力年轻人越来越少,光想想就够可怕了。
老龄化严重了,直接受影响的就是我们未来的养老问题。
为什么这么说呢?我国的养老金体系目前以现收现付制为主,可以简单理解为是政府张罗了一个大的资金池,年轻人往里面交钱,同时现在已经退休的人也在从里面拿钱,一边进一边出。
也就是说,你退休以后拿的钱并不完全是你存的钱,而是以后年轻人交的钱。目前是交钱的年轻人多,拿钱的老人少,所以大家普遍能感觉到,这代老人家小日子都过得挺滋润的,退休金还时不时的涨一点。有专家推算过,2020年养老保险抚养比大约为2.94:1,差不多3个工作的年轻人养1个退休老人。但到2050年,老龄化越来越严重,预计将只有1.3个年轻人养1个老人。

最新人口数据公布,3个重点一定要知道!
到那时候,才是真的两头压力大:年轻人要交更多的社保,老人拿到的钱可能还不够支撑生活。更可怕的是,我们这届80、90后正好赶上了抚养比差距更大的年代。以后能领多少钱、过得怎么样,谁也不知道,但可以看看邻国日本的一些情况。

在日本,即使65岁能领退休金了,也有过半老人在工作。日本《2014年高龄社会白皮书》显示,其中大约有76%都是“为了生存”。

甚至许多老人不惜犯罪去监狱,只为有免费吃喝能够活下去。

想避免这种情况,就要趁年轻的时候,准备好养老金。

二、家庭模式正在发生改变,空巢老人越来越多
另外一个挺有意思的数据,也可以关注一下。全国共有家庭户 49416 万户,家庭户人口为 129281 万人;平均每个家庭户的人口为 2.62 人,比2010年的3.10人减少0.48人。家庭户规模的缩小,主要原因受我国人口流动日渐频繁和年轻人婚后独立日渐倾向独立居住等因素影响。

结合前两次的人口普查数据来看。

最新人口数据公布,3个重点一定要知道!
本世纪第一个十年增加的家庭户为5315万,第二个十年增加了9264万。对比民政部公布的结婚对数来看:前十年累计有9146万对结婚,后十年累计有11845万对结婚。

不考虑未婚独居、离婚与家庭消亡,大概的计算。

前十年的结婚人口,58%到了新的居所成立了新的家庭,剩下42%仍然与父母同住。

而后十年的结婚人口,有78%成立了新的家庭,只有22%与父母同住。

从这个数据趋势看,未来子女和父母同住的比例会进一步减少。

未来的家庭模式的改变,可能代表养儿防老并不一定适合未来的社会。

子女离开父母身边成立家庭,老年人可能成为空巢老人,这也会导致许多问题。

比如子女在外打拼,万一老人有什么急事不一定顾得上。

未来养老一定是多样化的,除了居家养老,可能会有更多人选择住进养老院、养老社区。

生活起居都有专业的护工照顾,有更多同龄伙伴,也不会感到孤单。

更多关于养老社区的介绍,可以看看次条。

三、人口流向大城市,小县城也许将空心化
有些人觉得买两套房,一套自住,一套出租,这样的投资很稳。先不说对不对,但从本次人口普查的数据来看,未来可能会有变数。东北三省,人口流失严重。而广东,浙江,江苏等经济发达的地区,人口持续增加。

最新人口数据公布,3个重点一定要知道!

目前的人口流动趋势是小城市人口被大城市吸走。

大城市人口增加,房子需求旺盛,供不应求,不管是租是售都很容易找到买家。

小城市人口逐渐减少,房价失去支撑,供过于求,可能就会如鹤岗一样,3万就能买一套房。

从房产保值增值的角度看,

最安全的肯定是核心城市核心地段,譬如:深圳,北京,上海,广州。

而三四线小县城的房子,想用来当做投资理财用,还是不建议的。

四、结论
按目前趋势,未来的老龄化社会是确定会到来的。所以,不要觉得三十来岁,还很年轻,现在就需要规划养老的问题啦。小姐姐觉得,规划养老最好的方式,是配置一部分保本稳健的资产,兜住养老的下限。退休时,手里有笔稳稳能到的养老钱,爱怎么花就怎么花,不用担心吃了上顿没下顿。

早上起来吃热乎的豆浆油条,跟隔壁老头老太太闲聊,晚上跳跳广场舞,烦了就报个老年团出去旅游散散心。

反正退休生活怎么过自己说了算,也不用看别人脸色。

这笔钱作为若干年后养老的底裤,不指望靠它发财,但一定要长期安全稳健,才能抵御未来的诸多不确定性。

现在大环境是利率下行、去刚兑,符合要求的产品少之又少,我认为现在最合适的是购买养老年金/增额终身寿/增额两全等产品。

一是足够安全,有兜底。

有保险法和银保监会的监管,而且是签了合同的,必须给付。

即使几十年后保险公司不幸倒闭了,也会由其他保险公司接手,我们的利益不受损。

二是够明确、够稳健。

什么时候拿多少钱都是确定的,雷打不动,不受市场环境影响。

也不用我们操心,它自己就会复利增值。

好的产品可以达到3.5%甚至更高的复利收益。

在利率下行的大环境下,这个收益很不错了。

最新人口数据公布,3个重点一定要知道!
除此之外,像养老年金、增额终身寿等产品普遍还有一个特点,活多久就领多久的钱,有钱花才能说长寿是福。至于该买什么,之前就有介绍过,可以点进去看看。年金/增额寿,该买哪个?可参考历史my客蜂的文章,里面有详细的介绍。点击对应标题即可查看历史文章

重新认识万能险——3个月回本的年金

打工人/月光族都买的起的增额终身寿

这款年金的收益有bug,可以辣么高

据说这是增额终身寿的强者!

叮~超实用压岁钱存钱指南,请查收

他看不上的4.025%,悄悄说再见了

基金暴跌15%的痛,如何避免?

当然,最重要的还是要保证身体健康,平时多运动,争取老了还能到处浪。

最后,未来有很多的不确定性,手里有钱就等于掌握了以后生活的主导权。没钱的老人容易遭人嫌,希望大家都能过上幸福富足的晚年生活。

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  • 平台的优势:百家财寿广合作,独家定制政策优,承保稳定高质量,最强团雇等你来。
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3.7指引投被保入或受益人隐瞒或编造出险原因、出险时间、损失金额或既往疾病史;

3.8因客户未得到充分指导或服务而导致向监管部门投诉;

3.9如因以上原因造成保险公司、投被保人、受益人或其他利益相关方的损失,由您承担您及my客蜂经营方,其他关联方的全部法律责任及经济赔偿,包括但不限于保险公司/投被保人的全部损失、my客蜂及关联方的损失、诉讼费、各方律师费。如由此产生行政罚款或停业损失,由您个人按照实际发生损失金额进行全额赔偿。

4.my客蜂服务

4.1服务内容

4.1.1在本协议项下,本公司向您提供以下服务:

(1)查询保险产品、相关资讯等信息;

(2)经营个人保险虚拟店铺;

(3)通过my客蜂系统与保险公司系统相联实现在线投保服务;

(4)圈子团队管理;

(5)其他本公司提供的服务。

4.1.2在线投保服务是指在my客蜂上设置保险产品推广频道,以便于您通过my客蜂向您的客户推荐产品并申请购买保险。

4.1.3在线投保服务将采取支付机构作为交易资金渠道。您必须开立支付机构交易账户,才能使用在线投保服务。您在my客蜂上产生的购买保险的指令将通过支付机构处理。您应保证您在支付机构所开立的账户或其他指定账户状态正常,交易款项可正常划转。因前述原因导致交易无法实现的或其他损失的,所有损失由您自行承担,本公司不承担任何责任。

4.1.4您理解并同意,您可在其他媒介查询保险基础知识,保险相关法律法规等咨询、my客蜂以及保险公司交易前台不展示前述全部或部分资讯不构成对本协议的违约。

4.2推广费

您在使用my客蜂服务的过程中,可以通过my客蜂提供的链接进行线上或线下推广,对于您的推广行为,本公司将向您支付一定的推广费用作为奖励, 平台内保险产品的推广奖金各不相同,以产品销售列表中的具体公布为准。

5.隐私政策

5.1为了更好地为您提供服务,您同意本公司有权获得、留存您的个人信息(包括但不限于:姓名、证件类型、证件号码、证件有效期限、手机号、邮箱、联系地址、第三方支付账户等),您授权本公司在以下情况下有权公开、编辑或透露您的个人信息。

(1)提供给在my客蜂设置交易前台的保险公司;

(2)依据有关法律规定或本公司合法服务程序规定的要求;

(3)在紧急情况下,为维护my客蜂用户及公众的权益;

(4)为维护本公司知识产权及其他任何合法权益;

(5)其他需要公开、编辑或透露个人信息的情况。

5.2本公司将基于合法、合理和诚实信用的法定原则妥善处理或使用您的个人信息并竭尽全力保护您的信息,但本公司对您的个人信息的安全性不做任何担保与承诺。

6.知识产权

6.1本公司的服务包括本公司运营的网站、网页应用、微信公众号、微信公众号商城以及内含的文字、图片、视频、音频等元素,本公司对本公司提供的上述服务享有知识产权。

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7.您的保证与承诺

7.1除应遵守本协议约定外,您还应遵本公司制定的相关规则等约定,特别是在关于个人信息更新、账户安全等方面的约定。

7.2您确认已详细阅读并理解保险条款等保险公司的相关规定,您自愿通过保险公司交易前台办理投保业务,并承诺上述业务视同您亲临保险公司柜台办理。

7.3您自行承担账户信息和密码的保密义务,您应采取合理措施保护您的账户信息和密码,不应将密码记载在任何他人可以看到的载体上,不应将账户信息和密码告知任何第三方(包括您的配偶、子女或其他关系亲密的人员),并应定期更换您的密码。您确认,凡是使用您的账户进行的一切活动,均应视为您亲自办理的,您由于自己疏忽或其他原因而致使密码失密造成的损失由您自己承担,本公司不承担任何责任。

7.4您在发现或有理由任务存在未被授权的人正在或可能使用您的账号、密码时,应及时告知本公司。

7.5您承诺不以任何方式攻击本公司网络或破坏本公司系统,否则承担由此给本公司或任何第三方造成的损失。

7.6您保证用于购买保险产品的资金来源合法,否则由此引起的一切责任由您承担,您承诺不为任何目的或以任何非法方式使用本服务,并承诺遵守中国相关法律、法规及互联网之使用惯例。

7.7您承诺,本协议项下所涉及的所有意思表示均不可变更、撤回或撤销,包括但不限于以同意、承诺、授权、认可或指令形式做出的意思表示,但本协议及规则另有约定的除外。

7.8您同意,即便您已符合本协议约定的条件,投保的成功仍受制于其他因素(诸如:网络拥堵、服务器异常),本公司对此不做任何可实现的承诺。

7.9您知晓并同意,为更好地为您提供服务,若出现因保险公司自身原因、系统差错、故障或其他原因引发的展示延误、错误或您不当获利等情形的,您同意本公司可以采取更正差错、扣划款项、暂停服务等适当纠正措施。您同意并授权保险公司可以直接或通过第三方机构从您的资金渠道上扣划相应款项,您同意并授权第三方机构根据保险公司的指令进行相应操作,且第三方机构不因前述操作对您承担任何责任。

7.10您知晓并同意,本公司和保险公司有权保留您网上交易的相关电子数据以作为交易证明。

7.11您保证不得从事以下禁止行为:

(1)利用本公司服务产品发表、传送、传播、储存危害国家安全、国家统一、社会稳定的内容,或侮辱、诽谤、色情、暴力、引起人不安及任何违反国家法律法规政策的内容或者设置含有上述内容的用户名。

(2)利用本公司服务发表、传送、传播、储存侵害他人知识产权、商业机密权、肖像权、隐私权等合法权利的内容。

(3)进行任何危害计算机网络安全的行为,包括但不限于:使用未经许可的数据或进入未经许可的服务器/账户;未经允许进入公众计算机网络或者他人计算机系统并删除、修改、增加存储信息;未经许可,企图探查、扫描、测试本“软件”系统或网络的弱点或其他实施破坏网络安全的行为;企图干涉、破坏my客蜂系统的正常运行,故意传播恶意程度或病毒以及其他破坏干扰正常网络信息服务的行为;伪造TCP/IP数据包名称或部分名称。

(4)进行任何破坏本公司服务公平性或者其他影响应用正常秩序的行为,如主动或被动刷分、合伙作弊、使用外挂或者其他的作弊软件、利用BUG(又叫“漏洞”或者“缺陷”)来获得不正当的非法利益,或者利用互联网或其他方式将外挂、作弊软件、BUG公之于众。

(5)进行任何诸如发布广告、销售商品的商业行为,或者进行任何非法的侵害本公司利益的行为。

(6)进行其他任何违法以及侵犯其他个人、公司、社会、团体、组织的合法权益的行为。

8.风险提示及责任免除

8.1您知晓并同意,您通过my客蜂所从事的交易可能面临如下风险,此风险需由您自行承担。

(1)监管风险:有关法律、法规及相关政策、规则发生变化,导致本公司无法为您提供服务,您由此可能遭受损失。

(2)因您的过错导致的任何损失,该过错包括但不限于:决策失误、操作不当、密码泄漏、密码被他人破解、您使用的移动系统被第三方侵入。

8.2您知晓并同意,本公司仅向您提供保险信息平台服务及网络技术支持辅助服务,本公司并非保险交易等行为的参与方,不对此行为的任一方做任何口头、书面陈述或对保险公司的承诺的真实性、合法性、准确性、完整性做任何明示或暗示的担保,或对此承担任何责任,本公司无义务参与到保险产品等有关任何理赔、纠纷处理等活动。

8.3my客蜂因下列状况无法正常动作,使您无法使用本服务时,本公司不承担任何责任,该状况包括但不限于:

(1)my客蜂停机维护或升级;

(2)my客蜂所依赖的电信设备出现故障;

(3)因台风、地震、海啸、洪水、雷电、停电、战争等的影响;

(4)您的电脑软件、系统、硬件或通信线路、供电线路出现故障的;

(5)您操作不当或通过非本公司授权或认可的方式使用本服务;

(6)因病毒、木马、恶意程序共计、网络拥堵、系统不稳定、系统或设备故障、通讯故障、银行原因、第三方服务瑕疵或政府行为等原因;

(7)其他不可归因于本公司的原因。

8.4在任何情况下,本公司因本协议所承担的违约赔偿责任总额不超过向您收取的当次服务费用总额。

9.法律适用及争议解决

9.1本协议的成立、生效、履行和解释,均适用中华人民共和国法律;法律无明文规定的,应适用本公司制定的业务规则和通行的商业惯例。

9.2您同意,因履行本协议发生纠纷的,任何一方应向被告住所地人民法院提起诉讼。

10.协议终止

10.1 您同意遵守有关计算机及互联网规定的相关法律法规之规定。在任何情况下,若本公司合理地认为您的行为可能违反上述法律法规,本公司可在不事先通知您的情况下随时终止向您提供服务。

10.2 除本协议另有规定外,本公司在提前通知的情况下,可以单方面终止向您提供本协议项下服务而不承担任何赔偿责任。

11.其他

11.1 本协议履行过程中,本公司向您发出的书面通知方式包括但不限于邮寄纸质通知、my客蜂公告、电子邮件、站内信、手机短信等方式。如本公司以邮寄方式向您发出书面通知的,则在按照您在本公司留存的通讯地址交邮后的第三个自然日即视为送达,如以my客蜂公告,电子邮件、手机短信等电子方式发出书面通告的,则在通知发送成功即视为送达。

基金暴跌15%?两全保险了解一下!

先说说,最近基金为什么跌的这么惨?

2020-2021年股市大涨的原因,根源还是全世界放水太多了。

放水太多就会导致泡沫,而泡沫是不具有持续性的。

泡沫未破灭时,人人都在赚钱。

泡沫破灭后,高位买入的接盘侠成为亏损者,为牛市买单。

2020年疫情期间,全球的政府都疯狂的放水。美联储投放2.8万亿美金、欧洲央行投放1.35万亿欧元,中国投放3万亿人民币,日本韩国银行也是疯狂的放水。

基金暴跌15%?

放水的直接结果就是全球股市和房价直线上涨。

基金暴跌15%?

基金暴跌15%?

美股连涨了10年,今年又上了新台阶。标普大涨16.26%,纳斯达克暴涨47.58%。

德国、日本、韩国,股市也在一同发力,德国DAX30涨幅3.55%,日经225涨幅16.01%,韩国KOSPI涨幅30%。

A股10年3000点,也上了新台阶。上证指数上涨13.87%,突破3550点。创业板上涨64.96%,沪深300大涨27.21%,直接冲破了2015年的峰值。

股市一路疯长之下,大A股很多基金的估值也一路冲上了天,简直贵到吓人。

A股现在大多数科技,医药,消费,新能源等风口类股票已经涨的太高,投资的账已经没法算了。

至于未来股市还会不会上涨,要不要卖,谁也说不准。

股票可能大涨,基金也许能钱生钱,但可能赚的钱又还给股市了,生的钱也不知花哪去了。稳定看到的收益,才是一个人最大的安全感

因为疫情变了很多人的生活消费方式,乃至储蓄习惯。也让越来越多人开始关注能长期锁定利率、安全拿到收益的方式。

上周my客蜂上线一款,比年金资金规划更灵活;比大多增额终身寿险收益更高的产品——横琴金满意足增额两全险

IRR最高可达3.49%,有效保额每年按3.99%复利递增,收益极具市场竞争力。

1 什么是两全险?

普通的两全险,既保生存,又保死亡。

活着的时候,到约定期限,可以领到一笔满期金;去世时,就按照固定保额赔一笔钱给到家人。

不论生死,都能把钱拿回来。

金满意足,和普通两全相比,最大的不同在于,生存至满期给有效保额,且有效保额每年会以3.99%复利递增。

自己或家人都能拿到更多的钱,收益更高。

而且如果中途要急用钱,也能灵活“领取”,提前自由规划,非常灵活。但提前领取对之后的保单利益会有一定影响。

今年横琴步子迈挺大,有效保额每年3.99%复利递增的水平,在市场第一梯队里。

白纸黑字写进合同,钱一定会给到,一分不会少,安全稳健。

2 金满意足有什么亮点?

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亮点一:高保额,有效保额年复利3.99%

它的满期金直接给有效保额,到手的钱比一般产品多。

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假设投保是基本保险金额100万

有效保险金额逐年递增

亮点二:高收益,IRR最高可达3,49%

它的保障期限很灵活,可以选保至105岁、70岁,或者保20年、30年。不同保障期限收益水平如下:

基金暴跌15%?

乍一看,大家可能没什么概念。

假设大嗡30岁,买金满意足,保至105岁,10年交,年交10万,一共交100万。

相当于买了一份保终身的增额终身寿险。

亮点三:高灵活度,四个保障期限随心选

保至105岁,相当于一份增额终身寿险,灵活支取,养老、教育、传承都能安排;

保至70岁,作为一个养老账户,到期一次性领取满期金,自由规划养老生活;

保20/30年,可作中期低风险投资,也可给孩子买,作为教育金,中途可随时领取,打破教育年金固定年龄领取限制,更灵活。

举几个案例,给大家看看收益:

(1)生活备用金,养老随时支取

大嗡是公司骨干,年收入25万,28岁单身,平时花钱挺大手笔,炒鞋,买各种电子产品。

原本没什么储蓄意识,但看着父母渐老,也开始意识到未来人生规划了。

比如结婚,养家生活要花钱,爸妈老了,也得提前存点医疗费、孝养金。

大嗡买金满意足,保至105岁,年交5万,交10年,一共交50万,基本保额30万。收益情况:

当他37岁时,现金价值就超过已交保费了,共50.14万。

40-50岁,大嗡每年可以取2万,作为生活备用金,比如父母体检看病,一家人每年安排一次旅游等等。

60-80岁,每年再取2万,作为养老生活补充,老了不愁没钱花。

到81岁,还可以一次性再取出126万,爱干嘛干嘛。

累计获得收益:190万,是已交保费的3.8倍。

以上收益测算图如下:

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(2)“父母爱子为之计深远”,孩子一生现金流规划

今年嗡女士投资收益不错,手里也有一笔存款,女儿现在5岁,想提前给她留一笔钱,以后上学、结婚、养老都能有钱花。

她给女儿买了金满意足,保至105岁,每年交10万,交10年,一共交100万。具体收益:

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女儿的每个人生重要阶段都安排的妥妥当当,她可以去做喜欢的事情,大胆追梦。

以上收益测算图如下:

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(3)孩子30岁前的教育、婚嫁规划

如果是资金有限的家庭,可以只安排到孩子30岁,先存点大学婚嫁费用。

比如0岁男宝宝,保30年,年交2万,交10年,一共交20万。收益情况如下:

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如果保障期限内一直没有领,到30岁可以一次性领48万,收益更高。

以上收益测算图如下:

基金暴跌15%?

3 增值服务

买金满意足,符合一定要求,投保人专项服务权益多达39项,家庭共享25项,出行就医都是贵宾待遇,特别实用。

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(1)成人肿瘤易感基因检测

一人买金满意足,全家都能免费做基因检测,直接打客服热线400-69-12345申请就行。

具体检测内容包含这些:

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(2)提供年度健康体检服务

横琴合作的体检机构是爱康集团,是中国规模领先的中高端连锁体检与健康管理集团,也是中国体检与健康管理行业第一家上市公司。

现在有三大体检套餐可选,钻石和黑卡家庭专享心脑血管或高血糖/高血压/高血脂或肿瘤三选一检测服务。

具体可以登录横琴官微,点击尊贵服务-健康服务-健康体检了解。

(3)海外「医疗级」体检

提供国外医院体检预约、签证辅助、行程安排、机票预订、出国陪同、海外接送机、海外住宿安排、体检翻译陪同、体检报告翻译与解读等一站式服务。

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(4)一站式私人健康管家服务

免费安排国外知名医学专家进行诊断,并提出个性化的诊疗建议。

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服务非常全面,涵盖低、中、高各个阶层,4、50项服务都不虚,是真正能用得上的。

(5)保险金信托

总保费100万,即可关联粤财信托,是广东省唯一省属国有信托机构。

4 总结

鸡蛋不能全放在篮子里。基金、股票遇到牛市,快钱挣到手软;

若遇到熊市,套牢多少年可说不准,美股可是经历过长达17年的熊市呢。

所以,你最好留一笔钱,做安全、稳定的理财规划。

哪怕大笔钱被套牢在股市里,你也不慌,生活没啥影响,更不会因为没现钱乱操作,亏得更多。

过去一年的市场环境,不确定性太大了!金满意足,能长期锁定利率,又能兼顾收益性和流动性,可以稳稳守住大家的血汗钱。

my客蜂:即日起,网红少儿重疾 《复联妈咪保贝》升保额啦~

好消息哦~妈咪保贝保额提升啦!即日起,网红少儿重疾《复联妈咪保贝》升保额啦~

  1. 0-5周岁最高60万
  2. 6-17周岁最高80万

之前买过的宝爸宝妈们可以加保了,没买过的可以一次性高保额投保。

最高佣金:73%(首年)+5%(第二年),立刻注册my客蜂(注册地址:http://d9g.cn/mykf )开始推广吧!

my客蜂蜂蜜提现规则

my客蜂蜂蜜提现规则,请广大蜂蜜仔细阅读。

【如何提现】

积分提现定义:指您申请将您获得的积分转账至您指定的个人银行账户

提现方法:进入蜂蜜——蜂蜜提现——提交申请

提现条件:您在申请提现时需满足以下条件,否则本公司有权拒绝向您支付积分费用

您应当是实名用户/已进行资质认证的用户

银行户名、身份信息、银行卡号为同一人信息

【提现规则】

每周积分提现不计次数,将于次周周二合并金额发放至个人银行账户,如遇节假日顺延工作日发放

如有问题,请拨打客服热线400-820-3433

注:应监管要求,积分提现前请确保已通过“资质认证”,查看路径:“我的”——(右上角)资质认证

my客蜂蜂蜜规则

本文为你详细讲解my客蜂蜂蜜规则。

【如何获取积分】

在您进行保单交易后,积分将按照相应的规则发到您的my客蜂平台账户中,显示在“蜂蜜”-“可提现”里(每1积分等值于1元人民币)

【积分结算规则】

团险产品:缴费成功保单生效即可结算积分,续保按新单计算积分,同样,缴费成功保单生效即可结算积分

短期险产品:缴费成功保单生效且犹豫期后即可结算积分,无犹豫期则保单生效后即可结算,续保按新单计算积分;同样,缴费成功保单生效,且犹豫期后即可结算积分,无犹豫期则保单生效后即可结算

长期险产品:缴费成功保单生效且犹豫期后即可结算积分,续期积分按照首年投保时公布的续期积分计算,确认完成续期缴费即可结算积分

线下产品:确认到账后T+15个工作日可结算积分,需把付款凭证发至自身所属的客户经理处理结算,若无客户经理联系方式,则可添加新蜂小姐姐协助联系
(微信:xinfengxiaojiejie)

若保单在保险期间内退保,相应的积分将会被全额扣回

备注事项

1.my客蜂平台可以在没有特殊通知的情况下自行变更积分规则,但不可因此损害用户利益。在我们变更这些条款后,您对my客蜂平台的继续使用,构成您对变更内容的知悉并充分接收;

2.在中国法律法规所允许的限度内,对于因my客蜂平台规则而引起的或与之有关的任何直接的、间接的、特殊的、附带的、后果性的或惩罚性的损害,my客蜂平台在任何情况下都不承担责任;

3.my客蜂平台保留随时就以上各条款细则做出最终解释及修改的权利。

my客蜂:有没有保障好,到期返还保费,保障继续有效的重疾险?这款就是!

小A给家里0岁的孩子买了一份带返还功能的重疾险,保30年。只要30年满期不出事,就可以把所交保费领回来,合同终止。

小A觉得这份保险挺适合自己的情况,既有保障,又有储蓄功能。如果孩子真的健健康康30年,到时候把这几十年交的保费领回来当一笔资金也好。

自动草稿

但是她还是有顾虑,30年后虽然可以把保费领回来,但是保障也同时没有了。她想要这么一款保险,到了一定时期,如果没有发生重疾理赔,可以把交的保费返回来,同时保障继续有效……

本文字数:1989字阅读时间:6分钟

市面上有这种重疾险吗?之前没听过?

有的!

完美人生守护(典藏版)

01 产品特性

产品的主要特性如下(优势部分已用蓝色标注)

  • 承保公司:信泰人寿
  • 重疾保障:分组6次赔付
  • 癌症保障(可附加):发生理赔后,再次发生癌症,可以赔120%的保额,最多3次。
  • 心脑血管疾病保障(可附加):发生理赔后,再次发生特定的心脑血管疾病,可赔120%保额,最多3次。
  • 保额升级:60岁前中症理赔可以额外加15%保额,轻症额外加10%保额。
  • 保费返还:满期合同仍有效的情况下,返还所交保费,保障继续。
  • 特疾保障:原位癌,不典型心梗,微创冠状动脉介入术,微创冠状动脉搭桥术,中度脑中风等支持重复赔3次。

下面,咱们就挑这款重疾产品的几个关键优势,来具体分析一下,以便大家可以更好地理解。

02 赔付次数更多,特疾保障更全

完美人生守护(典藏版)是一款保额会“长大”的多次赔付重疾险产品。重疾分6组,最大支持6次赔付,并且每赔一次,保额增加20%。

这既解决了理赔后,保障失效的问题,在一定程度上还可以起到抗通胀的作用。

自动草稿

除了6次重疾赔付之外,这款产品还可以附加“多次特定疾病保险金责任”。

这里的特定疾病指:

  • 重疾:恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症
  • 中症:中度脑中风
  • 轻症:不典型心梗、微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术

此外,如果被保人未成年,还有10种少儿特定重疾。

自动草稿

上述疾病都是重疾理赔里占比最高的疾病。其中,癌症的理赔占比约70%。

自动草稿

数据来源:香港保诚2019年理赔年报

附加上“多次特定疾病保险金责任”,那么不管是癌症的持续,复发,新发还是转移,都可以继续理赔,赔付保额的120%,最多可以赔3次。

自动草稿

经过测算,附加特定疾病保险金责任,比不附加要多出约16%的保费。条件允许建议附加上,因为这可以用极少的成本换来高发疾病多次赔付的保障。

03 保费可返还,保障可继续

有不少小伙伴在考虑重疾险的时候会有纠结,认为如果买了保险之后,不发生理赔的话,保费白交了,心里不平衡。总希望能够有一款产品“出事了能赔钱,不出事也能返还保费”,带一定储蓄功能。

完美人生守护(典藏版)的一个突出亮点在于,它可以附加一个“两全险”:满期时如果没发生过重疾理赔可以返还所交的保费并且重疾保障继续有效

例:30岁的chan先生给自己投保了完美人生守护(典藏版),50万的保额,30年交保终身,附加两全责任。约定chan先生70岁时返还保费,每年交12815元。如果chan先生平安度过了人生的黄金阶段,到70岁时,可以领回12815*30=384450元。

这笔不知不觉间就储蓄下来的资金,可以用作老年生活的一个支持,同时,重疾保障继续有效。在往后的日子里不幸出险,还可以申请理赔,直到终身。

04 保费返还,是套路吗

对于保费返还的功能,也有小伙伴认为很鸡肋。现在网上也有不少关于“返还险保险都是骗人的”、“返还型保险很坑”的观点,这些观点其实有些“激进”。

以上面30岁的chan先生为例。50万保额30年交,保终身的情况下,如果不带保费返还的功能,每年要交保费为8625元;如果带保费返还每年保费为12815元。

所以返本形态下,每年要多交12815-8625=4190元。

如果chan先生70岁时仍生存,他可以一次取取回所交的保费的总和,也就是12815*30=384450元。

这相当于chan先生这30年里,每年多交4190元(总共交了12万多),在他70岁的时候,这笔钱变成了38万多。该现金流下的内部收益率(IRR)为4.22%!

自动草稿

除了可以选择70岁返还保费之外,还可以选65岁返。同等情况下,65岁返还保费的内部收益率为3.9%。所以可以估计,选择返还时间越短,内部收益率会相对低一些。

当然,以上这种计算方式不算特别严谨。因为如果被保人在满期前发生了重疾理赔(或者身故),那么所多交出去的钱就没法收回了,这时候保险公司会赔付保额。

因此,真实的内部收益率要比上面计算的要低一些。但可以看出来,在预算足够的情况下,完美人生守护(典藏版)附加两全责任,可以起到储蓄和资金增值的作用,其提供的内部收益率其实也非常不错。

05 总结

完美人生守护(典藏版)可以说兼顾了保障与储蓄的需求。重疾支持多次赔付,赔完还能赔;轻、中症赔付比例高,更贴心;可附加两全责任,满期返保费,保障继续有效!

有没有那么一款保险,保障好,性价比高,满期不出事可以返还保费,同时保障继续有效呢?有!

完美人生守护(典藏版)就是。

 

 

 

Q

A

&

Q1:这款保险投保有什么限制?附加保费返还有什么要求

 

可承保职业为1-4类。出生满28天-55周岁都可以投保;附加两全责任,年龄为28天-50周岁。

Q2:分组多次赔付,分组是否合理?

 

这款产品把最高发的恶性肿瘤单独分组,可以最大程度实现多次赔付的可能性。

Q3:两全责任值得附加吗?

 

这取决于个人的偏好,经济能力。如果平时没有储蓄习惯,也没有好的投资渠道,预算比较多,附加两全责任,满期保费返还也是不错的选择。