分类: 资讯

核酸检测是什么原理?

最近,许多朋友都做了很多次核酸检测。我们都知道,核酸检测的目的是为了筛查新冠病毒的感染者。可是你知道吗?为什么一个小小的棉签,就能从几千万人中筛查出携带病毒的人呢?今天呀我就要来给大家讲讲核酸检测到底是什么原理。

一、什么是核酸
大家知道:人体是由许许多多个细胞构成的。细胞有细胞膜,它是保护细胞的。有许许多多的细胞器,它能执行各种各样的功能,还有一个细胞核,里面有一种叫做染色体的物质,染色体上缠绕着一种双螺旋的结构,叫做脱氧核糖核酸,简称叫做DNA。大家知道,DNA是干什么的吗?

从细胞到DNA
如果我们把DNA再放大一些,你会发现它是由一片一片的核苷酸组成的,就好像一座城堡是由一块一块的砖头拼出来的一样。核苷酸一共有四种,分别叫做A、T、C、G。而且它们有个规则:A一定和T对着,C一定和G对着,这叫做互补配对原则。大家一定要记住这个原则,因为核酸检测就是利用了这个原理。

DNA上的脱氧核苷酸序列
虽然生物千奇百怪,可是它们的遗传信息都是由这四种核苷酸记录的。打个比方:7种音符可以组成无数美妙的旋律,26个英文字母也可以组成莎士比亚的名作。利用A、T、C、G四种核苷酸的不同排列组合,就能代表生物不同的遗传信息。人们还给这种排列组合起了个名字——基因。每种生物都有自己特殊的基因,通过观察基因,我们就能知道这是哪种生物的DNA了。

除了脱氧核糖核酸DNA以外,生物体还有一种核酸,叫做核糖核酸,简称RNA,它是做什么的呢?

因为DNA在染色体上,染色体个头很大,在细胞核里出不来,它的遗传信息怎么表达呢?细胞会在细胞核里以DNA为模板,制造出单链的RNA,RNA也是由四种核苷酸构成的,它通过与DNA互补配对,也能携带遗传信息。

随后,细小的RNA会从细胞核的核孔中出来,找到一种细胞器——核糖体。RNA会告诉核糖体,按照遗传信息的命令生产各种各样的蛋白质,蛋白质是我们生命的重要组成部分,我身体里许许多多的功能都是由蛋白质完成的。

GIF
从DNA、信使RNA和蛋白质的合成
从DNA,产生RNA,再由RNA指导核糖体制造蛋白质,整个过程叫做中心法则,是细胞的核心功能。我们打一个比方吧:如果说细胞是一个工厂,那么DNA就是厂长,他负责制定生产计划,但是,厂长在办公室里,轻易不出来,他不会直接来到车间告诉工人生产什么,而是要通过车间主任转达,车间主任就是RNA,他先在办公室里听取领导的指示,然后来到生产车间,这个车间就是核糖体。车间里的工人在车间主任的指导下,生产的产品就是蛋白质。细胞生产的效率非常高,现在世界上的任何一个企业的效率,都远远赶不上一个细胞。

细胞工厂
讲到这里,大家是否明白了?核酸有两种:DNA和RNA,它们都能携带遗传信息。我们人类是以DNA为主要遗传物质,RNA是作为DNA的信使。但也有些病毒,它们没有DNA,而是直接用RNA进行遗传。新冠病毒就是这样的病毒,我们要判断一个人有没有新冠病毒,就要看这个人的细胞里有没有新冠病毒对应的RNA序列。

 

二、核酸如何复制
可是,大白在我们的嗓子或鼻子里捅了一下,能够拿到的细胞非常少,如果有病毒,含量也很低。而且,每天成千上万人进行核酸检测,要找到那么一两个感染者,实在太难了,我们该怎么办呢?

大家想:大海捞针很困难,但是如果大海里的针可以繁殖,1根变2根,2根变4根,4根变8根……我让它繁殖40次,那么一根针就会变1万亿根针,这时再找起来,不就方便多了吗?

所以呀,我们要进行核酸检测,首先必须要让病毒的核酸进行复制。你知道自然界中的核酸复制过程是怎样的吗?

我们的细胞每天都在分裂,细胞分裂时,DNA就随之复制了。我们可以想象成:如果一家工厂开了分厂,那么就必须再培养出一个厂长来。在这个过程中,许多生物催化剂——酶发挥了重要的作用,它可以利用细胞中的核苷酸复制出新的DNA。你可以把酶想象成一种工具,比如螺丝钉,瓶起子,有了这些工具,核苷酸就能组成DNA,没有这些工具,DNA就完全无法复制,就好像如果你没有瓶起子,就怎么也打不开一瓶饮料一样。

DNA复制的具体的过程是这样的:

首先,在解旋酶的作用下,DNA的双螺旋结构会打开,形成两条单链。

解旋酶打开DNA双链
随后,在引物酶的作用下,细胞中的核苷酸会按照互补配对的原则,在原来的DNA链上形成一小段引物。引物的作用非同小可,它可以为后面的DNA复制做基础,有点类似于合唱中起头的同学,或者旅游团中的导游。如果没有引物,DNA是没办法复制的。

引物形成
然后,第三种酶——DNA聚合酶出现了,在它的催化作用下,细胞中的核苷酸会一个一个按照碱基互补配对原则,接在引物后方,形成两条新的DNA链。就好像小朋友们,用灵巧的双手,按照图纸把积木一个个搭好了一样。

GIF
DNA复制
最后,还有一种叫做DNA连接酶的东西,它会修复新链上的缝隙,就好像对积木做最后的检查。

这样,一条新的DNA双链就形成了。你看,现在一对DNA链变成了两对,实现了DNA的复制。

可是,生物界的DNA复制速度并不快。以分裂最快的细菌为例,在环境合适的条件下,大约30分钟分裂一次。如果用这个速度进行复制,繁殖40次大约需要20个小时。能不能用人工方法,对这个过程进行加速呢?

GIF
细菌的分裂

三、聚合酶链式反应
在40年前,美国有一个科学家,名字叫穆利斯,他就发明了一种方法,可以在细胞外对核酸进行复制,而且速度特别快,人们管这种方法叫做聚合酶链式反应,简称为PCR。这是一种非常重要的生物方法,如果你想嘲笑一个生物系的学生学的不好,就可以说:他连PCR都不会做。现在的核酸检测就是使用了PCR的方法。

穆利斯
PCR具体做法是:

首先把核酸样品加热到94~98摄氏度,持续20到30秒。在高温下,DNA会发生变性,双螺旋解开,变成两条单链。你看,这个步骤和生物细胞中的解旋酶的作用一样。

然后,再把样本温度降低到50~65摄氏度,持续20到40秒,同时加入特定的引物。大家还记得引物的作用吗?引物是一小段核苷酸序列,它会按照互补配对原则,黏附在原来的DNA的特定片段上,给后续的DNA的复制起头。

第三步,把样本温度再提高到75到80摄氏度,同时加入足够的核苷酸和DNA聚合酶,这些核苷酸就好像积木一样,按照碱基互补配对原则,黏附在原来的DNA上引物的后方,形成新的DNA链条。

最后,再重复这三个步骤。

GIF

简单来说,PCR的方法就是利用温度控制,人为的让核酸进行复制。因为一个周期的时间很短,所以复制的速度很快。打个比方吧:通常的鸡每天下一个蛋,我们想提高下蛋的速度,怎么办呢?我们可以调整灯光,让鸡棚里6小时有灯,6个小时没有灯,鸡就会以为1天是12小时,它就会12小时下一个蛋了。

同样,经过一个循环,我们就能对DNA进行一次复制,时间只需要大约4分钟。如果我们反复进行这个循环,DNA就能一次次被复制。复制40次,时间也只需要2个多小时,却能把DNA复制一万亿倍。

在发明PCR的过程中,有一个难题,那就是第三步中的聚合酶要耐高温才行,而生物界大部分的酶都承受不了这么高的温度,这可怎么办?幸好,有一名中国台湾的女科学家钱嘉韵。她发现:美国黄石公园里有很多的温泉,这些温泉中有一些嗜热菌,可以在高温下生活。她通过对这些细菌的研究,发现了能够耐高温的DNA聚合酶,解决了PCR最大的难题。

钱嘉韵
了解了什么是核酸、生物中的DNA复制和人工的PCR方法之后,我们就可以解释新冠病毒的核酸检测到底是什么原理了。

冠状病毒有一个蛋白质外壳,上面长满了刺突——这是病毒侵入我们人体细胞的钥匙。在外壳内部,藏着病毒的的遗传物质——核糖核酸,也就刚才所说的RNA。我们就是要检查样本中有没有新冠病毒的RNA序列。

新冠病毒模型
样本送到实验室后,工作人员会首先用一些化学药剂把病毒的蛋白质外壳溶解掉,让内部的RNA释放出来,这个过程叫做裂解。之后,还要加入药品进行洗涤,再把样品放在离心机里旋转,让核酸和其他杂质分开,经过几个步骤后,我们就能获得比较纯净的RNA了。

GIF
裂解、洗涤和离心
但是,RNA不稳定,容易断掉,不能直接进行PCR扩增。所以,我们要首先以RNA模板,复制出跟病毒RNA对应的DNA来,这个过程叫做逆转录,然后再对这段代表病毒的DNA进行PCR扩增。

GIF
从RNA制造互补DNA
科研人员已经知道了病毒的RNA序列,于是就能制作出针对病毒核酸的引物,大家还记得引物吗?它能附着在DNA上,给DNA的复制起头。因为这种引物是针对病毒核酸的,它的序列只能和病毒核酸互补配对,所以也只能附着在病毒核酸上,而对其他DNA视而不见。在进行扩增时,也只有这一种病毒的核酸会被复制。

说起来,在这方面,我国也对世界做出了贡献。在2020年1月份,新冠病毒刚刚开始流行,中国疾病预防控制中心CDC就发布了新冠病毒的RNA测序结果,并且推荐了可以制作引物的序列,向全世界公布。

随后,就是PCR扩增的过程了。现在的PCR机器都是全自动的,只要把样本和引物、聚合酶、核苷酸统统放进去,按下电钮,机器就会自动升温降温循环,而且一台机器同时可以检测96管样本,如果一管样本里混合了10个人的核酸,一次就能检查960个人了。如果一次检测4小时,一台机器一天就能检测5760人。现在你知道,为什么一天几千万人的核酸检测是怎么做的了吧?

PCR机器
大家想:如果样本中压根没有病毒核酸,那无论复制多少次,都不会有什么效果;但是如果样本中有病毒核酸,经过几次复制后,病毒核酸就会越来越多。而且,这种区别是可以实时观察的,这是因为我们还在样本中加入了一种荧光探针——一小段核苷酸序列,连接两个基团。

荧光探针不能发光
这种荧光探针能够附着在病毒核酸上,而且它的两端分别连着一个荧光基团和一个淬灭基团。平时,用紫外线照射探针,探针的荧光基团不能发光,因为淬灭基团会剥夺荧光基团的能量。可是,如果把探针拆散,荧光基团和淬灭基团分开,在紫外线照射下,荧光基团就能发光了。就好像你把钱送到验钞机的紫外灯下,你会发现钱上的防伪标记会发光一样。

淬灭基团和荧光基团分开,紫外线照射下荧光基团发光
在PCR扩增的过程中,荧光探针首先附着在病毒核酸上,病毒核酸复制时,发现了这个探针挡路,就会毫不客气的把它清除。这时,荧光基团和淬灭基团就分开了,我们就能发现荧光。

探针发光原理
在PCR的过程中,我们不停的用紫外线照射样本,如果探我们逐渐看到样本发出的荧光了,就说明病毒核酸越来越多了,这就叫实时定量荧光PCR法。

实时定量荧光PCR
人们将最初样本发出的荧光值的10倍定为阈值,当荧光强度超过阈值时,PCR循环的次数就叫做Ct值。显然,Ct值越小,就说明初始样本的病毒浓度很高,是病毒感染者;而如果Ct值很大,就说明样本中没有病毒,或者样本中病毒含量非常低。我国把Ct值低于37的定为阳性,把Ct值大于40定为阴性,37~40之间称为疑似。

同学们,这节课讲完了,我们学习到了什么?不如来做个总结吧!

首先我们学习了什么是核酸:核酸是生物遗传物质,它分为两种:DNA和RNA,我们人类是依靠DNA进行遗传的,而新冠病毒的遗传物质是RNA,核酸检测就是要检测样本中有没有病毒的RNA。

然后,我们学习了DNA的复制过程。DNA双螺旋结构打开,按照碱基互补配对原则,形成新的DNA链条,一对DNA就变成了两对。

再然后,我们学习了用人工方法进行DNA复制,这就是PCR方法。它的效率非常高,几分钟就能复制一次。我们还知道,PCR中耐高温的酶是中国台湾的科学家找到的。

最后,我们学习了整个核酸检测的流程,首先要对核酸进行提纯,然后把RNA核酸变成DNA核酸,再对DNA核酸进行扩增,最后用紫外线灯照射,观察荧光,从而确定病毒含量。

小朋友们,现在你知道核酸检测的原理了吧!其实,这种方法不光能用来检测新冠病毒,它对于整个生物技术和医疗领域的意义非常重大。比如我们经常在影视剧里看到警察在犯罪现场提取了凶手一点点的DNA,就能锁定凶手,就是利用了这种技术。

还有,以前病人感染了某种病毒或者细菌生命垂危,但是却因为不知道是什么细菌或者病毒,耽误了治疗。现在有了这种检测方法,就可以取病人的样本,对每一种怀疑的细菌或病毒的核酸序列进行测试,哪种检测成功了,就说明感染的是哪种微生物,这种方法正在挽救越来越多的人的生命。

作者:李永乐老师官方 https://www.bilibili.com/read/cv17030303

出处:bilibili

中国新冠疫苗保护率不高?高福辟谣

文 观察者网 王慧

4月10日,2021全国疫苗与健康大会在四川成都举行。中国疾控中心主任高福在会上的一场演讲让其陷入舆论漩涡。他所提出的“提高疫苗保护率的科学思考”被某自媒体公众号误读为“高福认为中国疫苗保护率不高”,随后被一些媒体误传、误转,在一些互联网平台引起轩然大波。

今天(11日),高福在接受观察者网采访时对此断然否认。他说,这完全是误解,是“断章取义”。“世卫组织对新冠疫苗有效性的要求是50%以上,主要是要保护重症和死亡,这一点每一款疫苗都能做到。”

“我在讲了所有的免疫策略之后提到了疫苗保护率问题,对此我提出了我的思考——我们可以通过优化接种程序、采用几种疫苗交替的接种(序贯免疫)方式来进一步提升疫苗有效率,”高福称,“免疫程序全球都在动态调整,法国已经把mRNA疫苗的两剂接种时间由4周推迟到6周了。”

 

中国疫苗保护率不高?高福辟谣

4月10日,中国疾病预防控制中心主任高福院士在2021年全国疫苗与健康大会上作报告。(图源:川观新闻)

他说:“全球的疫苗保护率测试数据都有高有低,如何提高疫苗的保护率,这是需要全球科学家考虑的问题。这是一种全球层面、全球角度的科学思考,包括中国,但不仅限于中国。”

高福特别强调:“这是人类第一次接种新冠疫苗,目前所有的免疫程序都是基于过去对其他病毒疫苗推断出来的,这样推断出来的效果已经很好。但是未来,如果我们需要改进,可以基于冠状病毒本身的特点和目前接种疫苗的情况进行相应调整。”

高福告诉观察者网:“全世界科学家在几个月之内研究出了新冠疫苗,这是全球有史以来第一次,这里面存在很多科学问题,我们人类面临很多的科学问题需要回答。”

所以,什么是疫苗的保护率?

疫苗的保护率,即疫苗的有效率,就是在一定时间内将接种疫苗的人群中感染的人数,与没有使用疫苗而使用了安慰剂的人群中感染的人数进行比较,以评估疫苗对于接种人群的保护能力。

北京科兴中维公司公共关系总监刘沛诚11日在国务院联防联控机制新闻发布会上表示:“一个疫苗在Ⅲ期临床研究中得出保护效率的数据,其实是基于临床研究现场条件和临床研究方案,在特定的时间节点基于疫苗组和对照组的发病数计算出来的比值。它的含义是指接种疫苗的群体与没有接种疫苗的群体相比,发病风险减少的概率。”

中国新冠疫苗保护率不高?高福辟谣

视频截图

那么,疫苗有效率怎么计算?

在疫苗临床试验中,要分为两个组别:疫苗组和安慰剂组,并分别统计两个组别的发病人数和发病率。如果安慰剂组的新冠患者发病率是10%,疫苗组的新冠患者发病率是1%。疫苗的免疫保护效果的计算式为(10%-1%)÷10%=90%。只有经过这样的对比,才能对新冠疫苗的保护效力进行评估。

90%的保护率并不是说100个人打了疫苗,其中10个人会感染,90%这个概率是对个人而言的。每个注射疫苗的人比没有注射疫苗的人每次暴露在病毒环境下时,感染的几率少了90%。

虽然每种疫苗的有效率的计算方式是一样的,但是每种疫苗临床试验时的情况不尽相同。

刘沛诚说:“疫苗的保护效率会受到当地疾病的流行强度、疫苗免疫程序、不同流行毒株、对病例判定的标准,观察的年龄范围等很多因素的影响,这也是科兴中维的新冠疫苗在不同国家临床研究中得出保护效率不一样的原因之一。”

“如果你真的要去一一对照两款疫苗的保护率,你需要把它们放在同种实验当中,同一标准之下,在同一个地方、同一时间下比较。”约翰霍普金斯大学健康安全中心研究员阿达雅(Amesh adalja)说。

“研究新冠疫苗的目的不一定是要把感染率降为零,而是要掌握这种病毒,并且解除它的威胁,消除病毒导致严重疾病住院和死亡的能力。”阿达雅补充道。

美国Vox新闻网称,许多专家甚至认为,疫苗保护率不是评判一款疫苗的最佳数字,因为预防任何感染并不总是疫苗的目的。疫苗的目的是让你的身体获得足够的保护,不会出现重度症状、住院甚至死亡的情况。如果你不幸感染了,最多只是感冒,不至于要到住院那么严重。

 

中国疫苗保护率不高?高福辟谣

图源:视频截图

这一点,所有的新冠疫苗都能做到。所有实验中,安慰剂组的人感染后,有的住院,有的甚至死亡,但任何临床试验中打过疫苗的人都没有因为感染而住院或者死亡。”Vox新闻网补充道。

最后,关于高福主任提到的“可以通过优化接种程序等方式提高疫苗有效率的思考”,刘沛诚在11日的国务院联防联控机制新闻发布会上称,他们“确实在临床研究中观察到,如果采用更长的接种间隔,保护效果可能会更好,目前虽然临床研究阶段免疫程序是间隔14天的程序,但是目前在境内外使用过程中主要推荐3周以上接种程序。”

所以,别让断章取义的“谣言”耽误防疫大局,接种疫苗的收益远远大于风险。高福主任在采访中呼吁大家尽快接种疫苗。让我们一起打疫苗,一起苗苗苗苗苗!打疫苗防个人感染,更是尽社会责任!

来源|观察者网

医疗险停售潮来袭!6大用户问题,一次解答!

随着5月1日的临近,停售的医疗险名单越拉越长。

对客户来说,产品停售对手中保单有何影响?到期还能否正常续保?续保有无等待期?还要重新过健康告知吗……都是急需解答的问题。

对保险从业者来说,如何向客户解释这次停售,并做好保单的转投工作,也是一大考验,否则极易引发一场对行业的信任危机!

本文整理了关于医疗险停售潮的6大常见问题,一次详细解答,请查收~

1. 为什么5月1日前医疗险大批停售?

今年1月11日,银保监会人身险部发布《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,对短期健康险业务进行了系统性的规范。

其中一条要求保险公司规范续保的描述:

保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含以下内容:
本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人同意,交纳保险费,获得新的保险合同。
保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

不符合新规要求的,应于2021年5月1日前停止销售。

这就是本轮停售潮的起因。

而在不久前的4月22日,监管部门又紧急发布《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》,对续保表述做出进一步明晰!这被称为百万医疗险史上最严厉整改,大批产品将因不符合要求而停售。

2. 哪些保险公司医疗险停售了?

首先,本轮整改只针对1年期短期健康险,所有“保证续保×年”的长期健康险,都不受影响。

其次,并不是所有的1年期健康险都会停售。宣传页面和条款整改后,符合监管要求的,5月1日后也能正常销售,比如我们最熟知的尊享e生2021版。

很多保险公司在官方网站、官方微信公众号或者代理人渠道,下发了产品停售的通知,包括停售产品、停售时间、替代方案等,大家不妨多多关注。

云保整理了一批下架产品清单,如下图所示,停售时间基本都是5月1日前。

▽部分保险公司停售产品清单▽

医疗险停售潮来袭!6大用户问题,一次解答!

如想了解更多,可直接拨打保险公司客服电话咨询。

3. 产品停售,客户保单怎么办?

从各大保险公司的官方公告看,回应基本大同小异,总结为3点:

1、产品停售后不再接受投保和续保;2、已存有效保单保险期间不受影响,可正常享受保全、理赔等服务。3、有效保单的保险期间届满前,保险公司会为客户提供转保建议。

至于建议客户转投什么产品?目前大部分都还没公布,只有太平人寿、前海人寿、众安保险等极个别保司给出了转投对应产品的清单。

有保险公司在公告中提醒用户:及时关注相关购买渠道或咨询自己的保险销售代理人,了解相关替代方案

转投需要重新过健康告知吗?

转投有等待期吗?

理赔过的客户还能转投吗?

这3大灵魂拷问,关乎成千上万的客户利益,目前只有极少数保险公司给出了明确回应:

比如太平人寿,它的”转投方案“在代理人群体中掀起轩然大波。据媒体报道,「医无忧」和「超e保」两款百万医疗险的客户如果理赔过,将不能转投新产品。

再比如众安保险,不愧是国内首家互联网保险公司,速度飞一般的快,它前脚刚公布了停售产品的清单,后脚就给出了续保方案。且明确说明,通过续保链接续保,可免等待期、免健康告知,如果是众安百万医疗险客户,即使之前理赔过也可续保至相应升级产品!

医疗险停售潮来袭!6大用户问题,一次解答!

这坦荡的态度 、友好的转投方案,值得点赞!

众安保险已经做出了表率,希望其它保险公司也能跟上,公开透明地解答客户疑问!信任的建立非一朝一夕,毁掉却可能在一瞬间,保险行业的信任建立尤其不易,更应该珍惜!

4. 到底什么是保证续保?

这次的停售风波,将“保证续保”四个字推上风口浪尖。

在银保监会2019年颁布的《健康保险管理办法》中对“保证续保”的定义有明确规定:保证续保条款,是指在前一保险期间届满前,投保人提出续保申请,保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

其中包含3个关键词:必须、原条款、约定费率。

简单理解,不管被保人健康状况如何变化、是否理赔过,只要提出了续保申请,保险公司就不能拒绝,且续保时保障责任不能改变,费率可以调整但提前约定好,不能随意调整。

按规定,短期健康险需不含保证续保条款,也就是交1年,保1年,到期后需要重新投保,能不能续保不保证!

之前市场混淆两者区别,一些短期健康险产品打着”自动续保“、”承诺续保“、”终身限额“的幌子,让客户误以为买了能保一辈子!

5月1日后,产品“保证续保”还是“非保证续保”,将明明白白写在合同里,让销售误导连打擦边球的机会都没了!

5. 市面上有哪些保证续保医疗险?

这波整改后,保证续保的医疗险或将成为客户的投保首选。

考虑到未来医疗通胀的不可预测性,目前市场上还没有一款“终身保证续保”的百万医疗险通过监管备案,最长保证续保期限是20年,20年期间不管是理赔过还是产品停售,都不影响续保。另外还有保证续保15年、6年的产品。

保证续保产品清单

20年保证续保:

平安e生保·长期医疗(费率可调)
泰康人寿泰享年年长期医疗

好医保·长期医疗(20年版)

15年保证续保:

太保安享百万医疗险

6年保证续保:

平安e生保(保证续保版2020)

好医保长期医疗

复星联合超越保2020医疗保险

瑞华医保加个人医疗保险

6. 1年期百万医疗险还值得买吗?

每款产品都有自己的优势,满足不同客户的医疗需求,而保证续保只是众多优势之一,其它的还有:

可选特需医疗:报销二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部的住院医药费,让患者享受更优质的医疗资源;

赠送医疗垫付服务:住院后由保险公司提前垫付医药费,让客户不会因难以筹集巨额医疗费而耽误治疗;

赠送重疾绿通服务:优先安排全国优质医疗,比如专家门诊、住院手术安排等,提升客户就医效率和体验。

赠送院外肿瘤特药服务:在院外指定药店购买肿瘤特药,药费由保险公司直接直付;

投保年龄段更广:大多数医疗险投保年龄上限都是60岁,极个别可拓宽到70周岁,高龄老人也有机会投保!

核保更宽松:每款产品的核保宽松度都不一样,以甲状腺结节3级为例,大部分医疗险都除外甲状腺疾病,但太平e保无忧2020升级版满足一定条件可正常投保!

理赔更便捷:比如尊享e生2021版,赔款5000元以下支持线上理赔,3天赔付到账!

如果只因为一个“保证续保”,就放弃以上这些中的一个或几个,你愿意吗?相信客户的答案并不统一。

没有最好的产品,只有最适合的,实际选购时,建议根据客户需求综合考虑。

如果客户看重保证续保,保证续保6年、20年的医疗险值得重点关注;如果更看重保障的丰富性和灵活性,1年期的尊享e生2021就是不可错过的选择,它的用户群体庞大,一直在迭代升级,老用户可以升级到最新版本,基本不用太担心续保问题,且尊享e生已畅销4年,客户基数巨大,停售的风险相对非常低;如果客户年龄超过50周岁,优先选择保证续保的医疗险,此时锁定一份长期保障比较重要;超过60周岁,保证续保的医疗险买不到了,70岁也能投保的1年期医疗险就是最后的机会!

如果客户身体健康状况不佳,哪款产品能标体投保,那就是最好的选择。

成都生物、兰州生物、长春生物与北京生物疫苗有什么区别? 四川疾控专家最新解读

在全球疫情持续上升的形势下,四川省内民众普遍具有强烈的新冠疫苗接种意愿,但仍有部分民众对疫苗接种持保留态度。我国部分城市检出印度变异毒株,疫苗效力是否有影响?成都生物、兰州生物、长春生物与北京生物疫苗有什么区别与联系?5月11日,四川省疾控专家针对公众关注度较高的热点问题进行了解答。

1、我国部分城市检出印度变异毒株,疫苗效力是否有影响?

从全球对新冠病毒变异的监测情况看,目前尚无证据证明病毒变异会使现有的疫苗失效。虽然病毒一直在变异,但到目前为止,它的临床特性并没有改变。

目前科学家发现,国产疫苗对部分国外变异新冠病毒仍有效果,即使预防轻症的保护效力有所降低,但预防重症的保护效力仍旧比较高。

总之,病毒变异是正常现象,不能因为病毒变异,就对疫苗接种没有信心。

2、成都生物、兰州生物、长春生物与北京生物疫苗有什么区别与联系?

针对新冠疫苗接种凭证显示“生产企业”一栏为“成都生物”或其他厂家,但疫苗注射液均为北京生物生产的情况,4月29日,国务院在联防联控机制新闻发布会上,专门给出了权威解释:为解决疫苗分装产能压力,经药监部门批准后,成都生物、兰州生物和长春生物等企业负责了部分北京生物疫苗的瓶装和外包装,他们和北京生物的疫苗均为同一厂家疫苗,疫苗是安全、有效的,可放心接种。

3、如果第一针打的是“北京生物”,第二针还可以打其他生产企业的新冠疫苗吗?

可以的。但一般来说,建议使用同一生产企业的新冠病毒疫苗完成2剂次接种。

如果遇到疫苗无法继续供应、受种者异地接种等特殊情况,而无法用同一个生产企业的疫苗完成接种时,可采用相同种类的其他生产企业的疫苗产品完成接种。

4、据说新冠疫苗5月要收费了?

新冠病毒疫苗全民免费接种,个人不承担成本和接种费用。在居民知情、自愿情况下,接种费用都将由医保基金和财政共同负担。

5、怎么看待“通过疾病获得免疫比通过疫苗获得免疫好”?

通过天然感染获得免疫可能会付出高昂的代价。

疫苗与免疫系统相互作用产生的免疫反应与通过自然感染产生的免疫反应类似,但疫苗一般不会导致疾病,也不会使受种者受到潜在并发症的威胁。

6、疫苗接种后,保护期只有半年吗?

国家卫生健康委近日公布,目前通过接种者抗体水平监测,大概是6个月以上。这是目前监测到的抗体水平时间,不代表免疫只有这些时间,并且,抗体也不是唯一衡量疫苗保护的指标。

专家特别指出,目前关于疫苗的免疫持续性研究还在持续观察中。在对率先接种过疫苗的“先锋队”体内抗体的变化数据持续监测中发现,目前已经获得了9个月的抗体监测数据,从现在数据来看,9个月抗体还是有一定水平的。专家们也在继续加强监测,疫苗更长期的保持效果需要做进一步观察。

一文读懂雇主责任险

随着我国经济的发展,第二产业、第三产业的人群不断增加,职业伤害随之成为人们关注的社会问题。职业伤害总是会给受害者和受害者家庭造成灾难性的损失,包括物质损失和精神损失。

李某是某餐饮连锁店员工,2016年11月26日在当班时,遇到食客闹事,他上前劝阻被无辜暴打。经医院检查他身上多处骨折并因钝物击打头部导致骨折。送到附近医院住院共计44天,住院期医疗费,餐饮连锁店支付35000元,医保报销4504.54元,李某某自付3297.16元。

2018年3月16日,当地人力资源和社会保障局认定李某某所受事故伤害为工伤。2019年1月21日,当地劳动能力鉴定委员会鉴定鉴定李某某伤残等级为八级。员工李某在伤愈出院后,认为自己所在的店铺并没有及时报警制止食客闹事,故将自己所在店铺的经营者告上法庭,要求赔偿自己身体和精神上的损失。法院一审判决,二审维持原判后判决如下,李某某系某餐饮连锁店职工,对李某某要求单位支付其相关工伤待遇的请求予以支持,具体支付明细如下:

一文读懂雇主责任险

我们可以从支付明细中看到,如果企业为员工交纳了工伤保险,那么3W费用由工伤基金支付,近12W费用由企业支付;如果企业没有为员工交纳工伤保险,则近15W的费用由企业全部负担。

我们来看下企业在雇佣员工的过程中,如果雇员发生意外伤害,企业按照法律法规,应当承担哪些责任。

1. 工伤保险条例

《工伤保险条例》 第二条和第六十二条

中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织 和有雇工的个体工商户(以下称用人单位)应当依照本条例规定参加工伤保险,为本单位全部职工或者雇(以下称职工)缴纳工伤保险费。依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的,由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。

2. 什么情况下应当认定为工伤或视同工伤?

2.1《工伤保险条例》第十四条

一)在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;(二)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;(三)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;(四)患职业病的;

(五)因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;

(六)在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;

(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

《工伤保险条例》第十五条 职工有下列情形之一的,视同工伤:

(一)在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;

(二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;

(三)职工原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。

职工有前款第(一)项、第(二)项情形的,按照本条例的有关规定享受工伤保险待遇;

职工有前款第(三)项情形的,按照本条例的有关规定享受除一次性伤残补助金 以外的工伤保险待遇。

2.2 雇员可以依照其他法律主张民事赔偿权利,雇主(企业)有过错或疏忽。

《民法通则》 第一百一十九条

侵害公民身体造成伤害的,应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用;

造成死亡的,并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。

《中华人民共和国安全生产法 》第四十八条

因生产安全事故受到损害的从业人员,除依法享有工伤社会保险外,依照有关民事法律尚有获得赔偿的权利的,有权向本单位提出赔偿要求。

《中华人民共和国职业病防治法》第五十二条

职业病病人除依法享有工伤社会保险外,依照有关民事法律,尚有获得赔偿的权利的,有权向用人单位提出赔偿要求。

在我们身边,特别是中小企业,很多没有为员工缴纳工伤保险,或者没有全员缴纳工伤保险。在很多案件中,只要形成的事实的劳动关系,不管是是否签定劳动合同,劳动部门认定为工伤的,用人单位都要承担责任,比如临时工、短期工、实习工、返聘工等。那么企业交了工伤保险,是否可以覆盖企业应承担的所有责任?看下具体的工伤赔偿标准(以国家标准为例):

一文读懂雇主责任险

从这个表中可以看出,即使企业为员工交纳了工伤保险,法律规定的一些责任,还是要由用人单位来承担;如果企业没有为员交纳工伤保险,那么所有的责任的都要由企业来承担。

雇主责任保险就是是一个可以有效帮助企业规避用工风险的热销险种,当企业员工在工作时间和工作场所内遭受意外或因患相关职业病导致伤残或死亡时,由保险公司对企业依法需承担的医疗费用和经济赔偿责任进行赔付。

国任雇主责任险的保障内容

一文读懂雇主责任险

可能直接看产品没有明显感觉,我们来举个例子,就以文章开头的案例来讲

一文读懂雇主责任险

01 企业任何保险都没有购买:企业需自行支付146845.29

02 企业购买了工伤保险:工伤保险支付30692.46元企业自行支付116152.83元

03 企业购买工伤保险+国任雇主责任险:国任雇主责任险支付116152.83元工伤保险支付30692.46元企业自行支付0元

综上所述,给员工购买保险是非常必要的,但社保的工伤保险肯定是远远不足的,如果发生工伤事故,企业还是要自行承担很大一部分赔偿责任和费用的,替企业承担依法需承担的医疗费用和经济赔偿责任,这就是雇主责任险的必要说到企业所需要购买的保险,工伤保险是强制购买的,那还有不得不提团体意外险,投保团休意外险为什么不能满足企业的需求?从主要区别、承保项目的不同,来分析看下:

一文读懂雇主责任险

3. 雇主责任险的作用

从对比可以得知,雇主责任险可以

3.1 转移风险

随着工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高 ,企业购买雇主责任险可以有效的把用工的风险转嫁被保险企业身上。

3.2 提高福利

对员工来说,有雇主责任险的企业总比没有雇主责任险的企业多了一份保障和安全感。从另一个侧面,算是员工福利的一种。

3.3保障没有社会保险者的权益

短期工、学生工、小时工、季节工等这些企业不需要缴纳社会保险的用工形式,企业可以采取雇主责任险的方式防止他们的用工风险。

教你如何挑选团体意外险

后疫情时代,作为企业主或人力资源负责人如下烦恼:

  1. 公司利润越来越薄,但却需要面对员工福利不断增加的需求;
  2. 员工在工作场所可能会发生各种意外事故致伤致残,导致公司面临巨额赔偿;
  3. 公司虽然已经为员工购买了雇主责任险,也支付了上述赔偿,但因为保额不足以覆盖员工致残后或身故后遗属的生活所需,还是面临员工及其家属的投诉和怨怼;
  4. 员工在工作以外的时间和场合发生了意外事故,无法被判定为工伤,公司为员工购买的雇主责任险用不上,但面对伤痛的员工和悲戚的家属,如何做好安抚工作?

以上所有的烦恼,我们只要推荐一份团体意外险,就都能解决!但对于很多新手来说,推荐团体意外险时会陷入很多误区,那么小姐姐带你避免踩雷:

推荐团体意外险要注意哪些要点?

1、险种问题:最基本的团体意外险,需要包括意外导致的身故或伤残责任、意外事故导致医疗费用的补偿以及因意外事故住院时,每日补偿的津贴。这三种保险责任已经涵盖了发生一次意外事故后有可能发生的所有费用支出和补偿了,所以对于预算有限的企业来说,购买这三种责任是性价比较高的选择。当然,对于预算充足又希望给员工更多保障的企业来说,还可以选择其他的责任;比如:公共交通意外事故责任,这样一旦因乘坐公共交通而导致的意外事故,可以在基本的身故伤残保额之外,额外获得叠加赔付;近年来猝死事件频繁发生,但猝死并不算意外事故,所以客户往往得不到赔偿,所以在保单中增加猝死责任也是很有必要的。2、职业类别问题:很多团体意外险可保的职业类别只有风险比较低的1-4类,如果某个企业里只有几个风险比较高的员工,那么在投保的时候只能忍痛割爱,将这几个员工排除在整个计划之外。

3、赔付比例问题:中小企业购买团体意外险时,往往只关注保险金额,误以为保险金额高伤残赔付金额自然就高。但在保险合同中,一般都附有赔付比例表,不同保险公司的赔付比例约定各不相同,所以需要注意最终实际到手的赔偿金是多少。

4、是否可扩展社保外用药问题:在医疗费用补偿的保障项目中,一般来说各大保险公司都会限制保障社保内用药,社保外的自费药往往不能报销,所以需要留意。

5、公共交通工具意外是否涵盖私家车驾乘及网约车搭乘:大多数团体意外险中对于公共交通工具的定义仅仅是飞机、火车、轮船和巴士等,有些会涵盖出租车,需要留意是否会包含私家车的驾乘或网约车的搭乘。

6、是否涵盖24小时意外和非工伤意外:某些团体意外险明确规定仅承保工作时间的意外,或者与雇主责任险一致,仅承保工伤导致的意外,这样的话就造成大量的工作时间以外的个人活动”裸奔”,没有保障。

7、保单的生效时间:保单一般来说最早在公司确认承保并出具保单后的第二天零时生效,在此之前的事故保险公司是不会承担的,而有些保险公司为了保护自己的利益,会把生效时间设置得更晚,如T+2、T+5等等。

看了以上注意事项之后,大家是不是觉得要选一款好产品真的很难?的确,除了要比较产品价格、保额,还要详细比较投保规则和条款规则。

图片

那么,市场上是否有一款可以避免以上有”坑”的好产品呢?百年老店史带财险就综合考虑到大家的痛点,推出了一款适合广大中小企业、可以线上投保的团体意外险方案:史带中小企业团体意外险(2020版),具有线上投保和后期保全线上批改功能。

主要方案如下:

教你如何挑选团体意外险

以上方案的主要特色是:

• 覆盖1-6类全部职业类别,意外身故保额最高可达100万元;• 年龄范围16-65周岁,全面覆盖各类企业用工人群;

• 覆盖企业员工7*24小时,全年各类意外情况,包含高空作业责任;

• 交通工具意外责任累计给付,累计意外身故保额最高可达300万元,承保私家车驾乘及网约车乘坐时的意外责任;

• 新增猝死可选责任,最高可达30万,且急性病症发作后至死亡时间延长至24小时,体现人性化关怀;

• 高额意外住院津贴,且重症监护室住院津贴双倍给付;

• 意外医疗100%扩展医保外用药责任,0免赔额100%赔付;

• 费率低廉,保费最低65元/人/年,适用于中小渠道和中小企业的日常所需;

• 扩展海外差旅最长单次30天,BTA和OPA需求简单的客户也可套用;

• 方案多变,选择丰富,提供经济型(10万保额)至豪华型(100万保额)的多种配置;

• 投保成功后第二日零时起生效,给客户最快速的保障;

• 全线上解决方案,客户自主投保及后续批增批减人员,快捷便利。

平安南燕熊孩子少儿意外险:你们想要的“熊孩子”意外险来了

又一个长假结束了,家长们盼星星盼月亮,终于熬到“熊孩子”们开学的这一天了。孩子的世界,总是对一切充满好奇,但他们风险判断能力有限,稍不留神,就会有些磕磕碰碰,意外伤害已经成为了孩子成长路上的第一风险。

放假期间,父母有更多时间陪在孩子身边,安全上不会出什么大问题,而开学后,“熊孩子”们接触的环境和人都会复杂很多,不但自身的安全有了更多隐患,有的甚至隔三差五给家长闯祸。

开学季,新衣服、新书包、新文具……在置办这些必需品的时候,可别忘了为“熊孩子”们置办一份强有力的保障!

平安南燕熊孩子少儿意外险

产品形态

一般来讲,小孩子的意外险责任,可以有多种保障内容,最常见的是:

意外伤害身故和残疾

意外伤害医疗

意外住院津贴

额外附加的特色责任有:

熊孩子责任自费医疗

而我们的这款平安南燕熊孩子少儿意外险,保障范围十分广泛。

出生满28天即可投保,填补了一般学平险3岁以下的空白区域,而且不但父母投保给自己的小孩投保,企业亦可作为投保人。

你们想要的“熊孩子”意外险来了

这样的话,这款产品的适用范围将大大提升,普通孩子父母可以购买,学校、幼教、教育辅导机构等也可以为自己的学生进行投保,规避意外责任。

你们想要的“熊孩子”意外险来了

我们重点来看看它的保障内容有什么亮点:

意外医疗保障形态优秀

最高2万意外医疗保障金,覆盖意外门急诊+住院;扩展自费医疗,额外报销最高2万;

全部0免赔额,报销比例最高90%;

意外伤害住院津贴免赔5天,单次事故最长不超过30天,全年累计不超过90天报销比例:

(1)使用社保或其他商业保险先行赔付的,就其事故发生之日起一百八十天内实际支出的合理医疗费用(包含自费药、自费项目)超过人民币0元部分按社保范围内90%的比例给付;

(2)如未使用社保或其他商业保险先行赔付的,就其事故发生之日起一百八十天内实际支出的合理医疗费(包含自费药、自费项目)用超过人民币0元部分按社保范围内70%的比例给付。

另外还有总额4500元额度的意外住院津贴,住院期间的伙食费、日常开销都能覆盖。

还可扩展社保范围内人狂犬疫苗免疫球蛋白,猫抓狗咬,也可报销。所以,这款产品的保障责任,足以应付一般的小磕小碰就医费用。

“熊孩子”责任高光时刻

这款产品,不仅可以保障“熊孩子”捣蛋所造成的第三者人伤、医疗,还可以保障后续发生的诉讼、律师费用等,且都0免赔。

如果家有熊宝,赶紧买上一份安安心吧。

大品牌承保,理赔快捷无忧

很多客户在选择产品的时候,理赔的难易也在考虑的范围当中。

平安的这款熊孩子险,就支持线上理赔。出险后客户可以直接在微信小程序“平安好生活”上面进行报案以及申请理赔。

理赔时无理赔金额限制,全部实现线上自助理赔,方便、快捷、易操作。

“熊孩子”们对世界的求知欲和好奇心太强了,几乎每天都在给爸爸妈妈们制造各种惊喜(xià)……

基金暴跌15%?两全保险了解一下!

先说说,最近基金为什么跌的这么惨?

2020-2021年股市大涨的原因,根源还是全世界放水太多了。

放水太多就会导致泡沫,而泡沫是不具有持续性的。

泡沫未破灭时,人人都在赚钱。

泡沫破灭后,高位买入的接盘侠成为亏损者,为牛市买单。

2020年疫情期间,全球的政府都疯狂的放水。美联储投放2.8万亿美金、欧洲央行投放1.35万亿欧元,中国投放3万亿人民币,日本韩国银行也是疯狂的放水。

基金暴跌15%?

放水的直接结果就是全球股市和房价直线上涨。

基金暴跌15%?

基金暴跌15%?

美股连涨了10年,今年又上了新台阶。标普大涨16.26%,纳斯达克暴涨47.58%。

德国、日本、韩国,股市也在一同发力,德国DAX30涨幅3.55%,日经225涨幅16.01%,韩国KOSPI涨幅30%。

A股10年3000点,也上了新台阶。上证指数上涨13.87%,突破3550点。创业板上涨64.96%,沪深300大涨27.21%,直接冲破了2015年的峰值。

股市一路疯长之下,大A股很多基金的估值也一路冲上了天,简直贵到吓人。

A股现在大多数科技,医药,消费,新能源等风口类股票已经涨的太高,投资的账已经没法算了。

至于未来股市还会不会上涨,要不要卖,谁也说不准。

股票可能大涨,基金也许能钱生钱,但可能赚的钱又还给股市了,生的钱也不知花哪去了。稳定看到的收益,才是一个人最大的安全感

因为疫情变了很多人的生活消费方式,乃至储蓄习惯。也让越来越多人开始关注能长期锁定利率、安全拿到收益的方式。

上周my客蜂上线一款,比年金资金规划更灵活;比大多增额终身寿险收益更高的产品——横琴金满意足增额两全险

IRR最高可达3.49%,有效保额每年按3.99%复利递增,收益极具市场竞争力。

1 什么是两全险?

普通的两全险,既保生存,又保死亡。

活着的时候,到约定期限,可以领到一笔满期金;去世时,就按照固定保额赔一笔钱给到家人。

不论生死,都能把钱拿回来。

金满意足,和普通两全相比,最大的不同在于,生存至满期给有效保额,且有效保额每年会以3.99%复利递增。

自己或家人都能拿到更多的钱,收益更高。

而且如果中途要急用钱,也能灵活“领取”,提前自由规划,非常灵活。但提前领取对之后的保单利益会有一定影响。

今年横琴步子迈挺大,有效保额每年3.99%复利递增的水平,在市场第一梯队里。

白纸黑字写进合同,钱一定会给到,一分不会少,安全稳健。

2 金满意足有什么亮点?

基金暴跌15%?

亮点一:高保额,有效保额年复利3.99%

它的满期金直接给有效保额,到手的钱比一般产品多。

基金暴跌15%?

假设投保是基本保险金额100万

有效保险金额逐年递增

亮点二:高收益,IRR最高可达3,49%

它的保障期限很灵活,可以选保至105岁、70岁,或者保20年、30年。不同保障期限收益水平如下:

基金暴跌15%?

乍一看,大家可能没什么概念。

假设大嗡30岁,买金满意足,保至105岁,10年交,年交10万,一共交100万。

相当于买了一份保终身的增额终身寿险。

亮点三:高灵活度,四个保障期限随心选

保至105岁,相当于一份增额终身寿险,灵活支取,养老、教育、传承都能安排;

保至70岁,作为一个养老账户,到期一次性领取满期金,自由规划养老生活;

保20/30年,可作中期低风险投资,也可给孩子买,作为教育金,中途可随时领取,打破教育年金固定年龄领取限制,更灵活。

举几个案例,给大家看看收益:

(1)生活备用金,养老随时支取

大嗡是公司骨干,年收入25万,28岁单身,平时花钱挺大手笔,炒鞋,买各种电子产品。

原本没什么储蓄意识,但看着父母渐老,也开始意识到未来人生规划了。

比如结婚,养家生活要花钱,爸妈老了,也得提前存点医疗费、孝养金。

大嗡买金满意足,保至105岁,年交5万,交10年,一共交50万,基本保额30万。收益情况:

当他37岁时,现金价值就超过已交保费了,共50.14万。

40-50岁,大嗡每年可以取2万,作为生活备用金,比如父母体检看病,一家人每年安排一次旅游等等。

60-80岁,每年再取2万,作为养老生活补充,老了不愁没钱花。

到81岁,还可以一次性再取出126万,爱干嘛干嘛。

累计获得收益:190万,是已交保费的3.8倍。

以上收益测算图如下:

基金暴跌15%?

(2)“父母爱子为之计深远”,孩子一生现金流规划

今年嗡女士投资收益不错,手里也有一笔存款,女儿现在5岁,想提前给她留一笔钱,以后上学、结婚、养老都能有钱花。

她给女儿买了金满意足,保至105岁,每年交10万,交10年,一共交100万。具体收益:

基金暴跌15%?

女儿的每个人生重要阶段都安排的妥妥当当,她可以去做喜欢的事情,大胆追梦。

以上收益测算图如下:

基金暴跌15%?

(3)孩子30岁前的教育、婚嫁规划

如果是资金有限的家庭,可以只安排到孩子30岁,先存点大学婚嫁费用。

比如0岁男宝宝,保30年,年交2万,交10年,一共交20万。收益情况如下:

基金暴跌15%?

如果保障期限内一直没有领,到30岁可以一次性领48万,收益更高。

以上收益测算图如下:

基金暴跌15%?

3 增值服务

买金满意足,符合一定要求,投保人专项服务权益多达39项,家庭共享25项,出行就医都是贵宾待遇,特别实用。

图片

(1)成人肿瘤易感基因检测

一人买金满意足,全家都能免费做基因检测,直接打客服热线400-69-12345申请就行。

具体检测内容包含这些:

基金暴跌15%?

(2)提供年度健康体检服务

横琴合作的体检机构是爱康集团,是中国规模领先的中高端连锁体检与健康管理集团,也是中国体检与健康管理行业第一家上市公司。

现在有三大体检套餐可选,钻石和黑卡家庭专享心脑血管或高血糖/高血压/高血脂或肿瘤三选一检测服务。

具体可以登录横琴官微,点击尊贵服务-健康服务-健康体检了解。

(3)海外「医疗级」体检

提供国外医院体检预约、签证辅助、行程安排、机票预订、出国陪同、海外接送机、海外住宿安排、体检翻译陪同、体检报告翻译与解读等一站式服务。

基金暴跌15%?

(4)一站式私人健康管家服务

免费安排国外知名医学专家进行诊断,并提出个性化的诊疗建议。

基金暴跌15%?

服务非常全面,涵盖低、中、高各个阶层,4、50项服务都不虚,是真正能用得上的。

(5)保险金信托

总保费100万,即可关联粤财信托,是广东省唯一省属国有信托机构。

4 总结

鸡蛋不能全放在篮子里。基金、股票遇到牛市,快钱挣到手软;

若遇到熊市,套牢多少年可说不准,美股可是经历过长达17年的熊市呢。

所以,你最好留一笔钱,做安全、稳定的理财规划。

哪怕大笔钱被套牢在股市里,你也不慌,生活没啥影响,更不会因为没现钱乱操作,亏得更多。

过去一年的市场环境,不确定性太大了!金满意足,能长期锁定利率,又能兼顾收益性和流动性,可以稳稳守住大家的血汗钱。

企业到底是买团体意外险还是雇主责任险?

作为一个公司老板,肯定要考虑万一员工出现什么意外的赔偿问题。之前讲过团体意外险,也讲过雇主责任险,那这俩应该选哪个好呢?

作为团体险比较受关注的两个险种,企业老板如果有条件肯定是要考虑的,但两者具体有哪些差别,我们作一些简单介绍

1 什么是雇主责任险?

简单来说是指以雇主责任为承保风险的责任保险。雇主责任险承保被保险人(即雇主)所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时,因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡,或患有与职业有关的职业性疾病,根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。

2 什么是团体意外险?

即团体意外伤害保险,是一种以团体方式投保的人身意外保险形式,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

详细对比

企业到底是买团体意外险还是雇主责任险?

 

其中的工伤认定和视同工伤的情况:

企业到底是买团体意外险还是雇主责任险?

雇主责任险对于企业来讲,肯定能够将损失减到最低。虽然它的投保保费比团体意外险贵不少,却可以帮助企业转嫁风险、降低经营成本,甚至减少企业陷入诉讼、被罚款或被调高征收工伤保险费率的风险,从另外一个角度讲,最终减轻企业的经济负担。团意险是直接给予员工的保障,让员工有归属感,是一种员工福利。员工获得保险公司赔付后,仍然有向企业索赔的权利。

3 精选产品

团体意外险

企业到底是买团体意外险还是雇主责任险?

平安财险—京燕保自选团意

  • 承保1-5类职业,16-65岁
  • 意外身故、残疾最高保额100万
  • 3人起保
  • 可选1/3/6/12个月保障期
  • 自选式方案
  • 可选猝死责任
  • 可选住院津贴&自费药
  • 可选工伤定残标准
  • 伤残10级10%起赔

国富人寿—1-6类团意

  • 1-6类职业选择多
  • 高空作业不额外加费
  • 101人起投保折扣多多
  • 三档费率灵活可选

史带中小型企业团意2020版

  • 承保1-6类雇员
  • 包含高空作业责任
  • 意外医疗0免赔
  • 扩展社保外用药
  • 增加猝死可选责任,最高30万
  • 在线人员批增、批减、替换

亚太自选团意

  • 承保1-6类职业、16-70周岁
  • 保障方案自由组合
  • 可保1/3/6/12个月
  • 不同职业类别可一单投保
  • 可按6类职业承保2米以上高处作业
  • 可附加自费药、工伤定残标准等责任

雇主责任险

企业到底是买团体意外险还是雇主责任险?

 

平安财险—京燕保自选雇主

  • 可保1-5类职业
  • 可保1/3/6个月非一年期保单,可线上批改
  • 自选式方案,可附加“一次性伤残就业补助金”责任,贴合工伤要求
  • 高定残标准(10级10%起,赔得更多)
  • 免费扩展境内公出、上下班途中、就餐时间条款
  • 全国范围可保
  • 可选高空作业
  • 意外医疗0免赔100%赔,可扩展社保外用药
  • 误工费、住院津贴可同时享受

平安财险—京燕保自选雇主2021版

  • 可保职业1-6类
  • 承保16-70周岁
  • 可保1/3/6个月非一年期保单,可线上批改
  • 可扩展24小时意外
  • 高定残标准(10级10%起,赔得更多)
  • 可扩展社保外用药可保短期
  • 全国范围可保
  • 可选高空作业

国任财险—自选雇主A/B款

  • 承保1-5类职业最高可保100万
  • 涵盖高空作业
  • 在线批改,在线出单
  • 医疗费、住院津贴0免赔
  • 可拓展24小时责任
  • 可自动承保新员工
  • 两档费率佣金可选

中华联合财险—自选雇主

  • 1-5类可承保高空
  • 可扩展工伤赔付高标准
  • 可选一次性伤残就业补助
  • 工伤医疗费用0免赔,100%赔付
  • 好产品不容错过哦

太保财险—自选雇主A/B/C款

  • 1-6类+高空作业可保
  • 1-4类费率优
  • 可扩展24小时意外
  • 5人起保,自选方案灵活搭配
  • 可提升伤残赔付比例
  • 意外医疗0免赔、100%赔付

my客蜂:即日起,网红少儿重疾 《复联妈咪保贝》升保额啦~

好消息哦~妈咪保贝保额提升啦!即日起,网红少儿重疾《复联妈咪保贝》升保额啦~

  1. 0-5周岁最高60万
  2. 6-17周岁最高80万

之前买过的宝爸宝妈们可以加保了,没买过的可以一次性高保额投保。

最高佣金:73%(首年)+5%(第二年),立刻注册my客蜂(注册地址:http://d9g.cn/mykf )开始推广吧!

my客蜂蜂蜜提现规则

my客蜂蜂蜜提现规则,请广大蜂蜜仔细阅读。

【如何提现】

积分提现定义:指您申请将您获得的积分转账至您指定的个人银行账户

提现方法:进入蜂蜜——蜂蜜提现——提交申请

提现条件:您在申请提现时需满足以下条件,否则本公司有权拒绝向您支付积分费用

您应当是实名用户/已进行资质认证的用户

银行户名、身份信息、银行卡号为同一人信息

【提现规则】

每周积分提现不计次数,将于次周周二合并金额发放至个人银行账户,如遇节假日顺延工作日发放

如有问题,请拨打客服热线400-820-3433

注:应监管要求,积分提现前请确保已通过“资质认证”,查看路径:“我的”——(右上角)资质认证

my客蜂蜂蜜规则

本文为你详细讲解my客蜂蜂蜜规则。

【如何获取积分】

在您进行保单交易后,积分将按照相应的规则发到您的my客蜂平台账户中,显示在“蜂蜜”-“可提现”里(每1积分等值于1元人民币)

【积分结算规则】

团险产品:缴费成功保单生效即可结算积分,续保按新单计算积分,同样,缴费成功保单生效即可结算积分

短期险产品:缴费成功保单生效且犹豫期后即可结算积分,无犹豫期则保单生效后即可结算,续保按新单计算积分;同样,缴费成功保单生效,且犹豫期后即可结算积分,无犹豫期则保单生效后即可结算

长期险产品:缴费成功保单生效且犹豫期后即可结算积分,续期积分按照首年投保时公布的续期积分计算,确认完成续期缴费即可结算积分

线下产品:确认到账后T+15个工作日可结算积分,需把付款凭证发至自身所属的客户经理处理结算,若无客户经理联系方式,则可添加新蜂小姐姐协助联系
(微信:xinfengxiaojiejie)

若保单在保险期间内退保,相应的积分将会被全额扣回

备注事项

1.my客蜂平台可以在没有特殊通知的情况下自行变更积分规则,但不可因此损害用户利益。在我们变更这些条款后,您对my客蜂平台的继续使用,构成您对变更内容的知悉并充分接收;

2.在中国法律法规所允许的限度内,对于因my客蜂平台规则而引起的或与之有关的任何直接的、间接的、特殊的、附带的、后果性的或惩罚性的损害,my客蜂平台在任何情况下都不承担责任;

3.my客蜂平台保留随时就以上各条款细则做出最终解释及修改的权利。

假的数字人民币钱包已出现,真的是啥样?

来源:中国新闻网 | 2020年10月27日 05:54
原标题:假的数字人民币钱包已出现,真的是啥样?

北京10月27日电(记者 李金磊)10月26日,“市场上已出现假冒数字人民币钱包”冲上了微博热搜第一名。很多小伙伴不解:什么是数字人民币?还没见过真的,假的都已经出来了?

自动草稿

10月25日,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第二届外滩金融峰会上演讲。直播截图

假冒数字人民币钱包咋回事?

原来,10月25日,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第二届外滩金融峰会上说:“我们已经发现市场上出现了假冒的数字人民币钱包。”

穆长春称,和纸钞时代一样,人民银行依然面临着防伪和防假的问题,在纸钞时代防伪和防假成本相当高,在数字人民币时代,依然要降低防假防伪的成本,就需要统筹建设数字人民币的钱包生态,以便于老百姓识别。

“要统筹管理数字人民币钱包,统一数字人民币认知体系,有效降低防伪成本。按照双层运营原则,采用共建、共享方式由央行和指定运营机构共同开发钱包生态平台,同时要实现各自的视觉识别和特色功能。”穆长春说。

日前,深圳试点发放1000万元数字人民币红包,每个红包金额为200元,领取数字人民币红包需要下载数字人民币App,开立个人数字钱包。需要注意的是,不同银行的数字人民币的底色不一样,比如建行是蓝色,农行是绿色,工行和中行是红色。

自动草稿

  数字人民币红包截图。

什么是数字人民币?

按照央行最新的定义,数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币。由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞和硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。

简单来说,数字人民币是现金的数字化替代。

穆长春介绍,数字人民币主要定位于M0,即流通中的现钞和硬币。它并非一种新的货币,而是人民币的数字化形态。

纸钞能买的东西数字人民币都能买

最近有谣言说深圳二手房的交易,有的交易人被迫收数字人民币,还不让兑换黄金,也不让兑换外币。

对此,穆长春强调,数字人民币和纸钞、硬币是等价的,纸钞能买的东西,数字人民币都能买,纸钞能兑换的外币,数字人民币当然也能兑换,所以大家不要担心。

自动草稿

  建行数字人民币测试界面截图。

  数字人民币没利息,兑换免费

数字人民币是现金的数字化替代,而现金没有利息,所以,数字人民币也没有利息。

按照央行的说法,数字人民币不计付利息,具有非盈利性,追求的是社会效益和社会福利最大化。因此,人民银行对数字人民币执行与现金一致的免费策略。央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施,不向发行层收取兑换流通服务费用,商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

穆长春指出,尽管央行不向发行层收取兑换流通服务费,商业银行也不向客户收取兑出、兑回的服务费,但运营机构、市场服务机构与商户之间的费用需要通过市场机制,由双方通过市场化的方式来决定。

可双离线支付,碰一碰转账

穆长春近日还在2020金融街论坛年会上表示,“后续在试点过程中还会有新的项目推出,比如‘双离线’的钱包已经完全开发完毕,使用也比较顺畅,在后续试点过程中也会应用到。”

据悉,双离线支付是指介质和受理终端都离线的情况下完成业务的一个过程。即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用,只要装有数字货币钱包的手机,拿在一起碰一碰,就可以方便地完成转账或者支付。

“无网的情况下不生成二维码,但可以用碰一碰NFC直接付款,非常方便。”深圳一位数字人民币红包的中奖者告诉中新网记者,自己使用了碰一碰付款,比其他支付方式更便捷。

自动草稿

  深圳一中奖者的数字人民币红包的交易记录。

  数字人民币和纸钞将长期并存

数字人民币会不会完全替代纸钞?对此,穆长春说,在可预见的将来,数字人民币和纸钞将长期并存。

“我们一直在研发适合老年人或者排斥使用智能终端人群使用的数字人民币产品。”穆长春说,数字人民币的发行不是靠行政强制来实现的,而是应该以市场化的方式来进行,也就是说老百姓需要兑换多少,我们就发行多少。另外,只要老百姓有使用纸钞的需求,人民银行就不会停止纸钞的供应。

自动草稿

  资料图:民众正在使用手机支付。中新社记者 张云 摄

  跟微信、支付宝没有竞争关系

谈及数字人民币与微信、支付宝的关系,穆长春解释,两者根本上并不是同一个维度上的东西。微信、支付宝是“钱包”,而数字人民币是里面装的“钱”。

  “目前微信、支付宝已经成为了零售支付场景下具有系统重要性的金融基础设施,通俗而言它是‘钱包’,是‘高速公路’,里面用来支付的内容,在电子支付时代是商业银行存款货币,而在数字人民币时代,钱包里面增加了数字人民币的选项。因此,未来老百姓使用微信、支付宝支付不仅可以选择商业银行存款货币,也可以选择数字人民币。” 穆长春说。

  穆长春称,腾讯、蚂蚁集团各自的商业银行也属于运营机构,因此和数字人民币不存在竞争关系。

据悉,目前,数字人民币正在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,正式推出没有时间表。(完)

i云保和保通是什么关系,要不要入职保通

曾几何时,i云保首页多出了保通专区的一个入口,i云保和保通到底什么关系呢?要不要入职保通?

互联网保险飞速发展,造就了像尊享e生,百年康惠保等一大批网红保险,自己购买,为家人购买,只需简单的在互联网保险平台上注册一个账号就可以购买并拿到佣金。而且还能转发产品链接给别人,只要通过你转发的链接投保下单就会有佣金,这样一来互联网保险圈粉无数。也造就了一批年赚30万,50万的网红互联网保险代理人。

i云保和保通是什么关系,要不要入职保通

但是在去年6月份保监会开始整治互联网保险,最重要的一条就是加入各互联网平台必须通过保险代理人资格认证,否则不享受平台佣金政策,很多兼职互联网保险代理人们因为没有线下传统保险从业资格证,因而无法享受平台出单佣金。

i云保和保通是什么关系,要不要入职保通

保通保代就在此时应运而生,2018年,i云保正式成立保通保险代理有限公司,并在i云保app上加了保通专区的入口,让非保险代理人轻松取得保险从业资格证,通过i云保等互联网保险平台的保险从业资格认证。

一人只能佣有一个保险从业资格证,所以对于有线下保险从业资格的人来说就没有意义了,完全不用申请,即使申请也不会通过的,

i云保和保通是什么关系,要不要入职保通

总结一下,非保险从业人员通过i云保专业会员注册链接注册i云保会员(必须是专业会员邀请链接否则只能成为V0级会员出一单成为V1会员之后才能享受出单佣金)然后选择非保险从业人员认证入口进行保险资格认证,

线下保险代理人直接选择保险代理人认证,认证通过成为V1专业会员即可

附上i云保专业会员邀请码(注册即V1级专业会员)↓↓↓↓↓↓

i云保专业会员邀请链接,注册就是V1专业会员

i云保和保通是什么关系,要不要入职保通

保险从业资格证查询地址

保险中介监管信息系统

http://iir.circ.gov.cn/web

资格证查询方法↓↓↓↓↓↓

i云保和保通是什么关系,要不要入职保通