典型
案例
日前山东银保监局公布关于中国工商银行股份有限公司山东省分行、中国工商银行股份有限公司日照分行、中国工商银行股份有限公司济南分行的行政处罚信息。中国工商银行股份有限公司山东省分行对客户风险承受能力评估不客观审慎，严重违背审慎性原则；部分自有理财产品名称具有诱惑性、误导性；代销保险产品的宣传资料不符合监管规定。中国工商银行股份有限公司日照分行将代销产品与自有产品混淆宣传，将保险产品与存款产品混淆宣传。中国工商银行股份有限公司济南分行销售人员管理不到位，严重违反审慎经营规则；代客操作；误导或错误销售。
山东银保监局决定对中国工商银行股份有限公司山东省分行罚款20万元、中国工商银行股份有限公司日照分行罚款20万元、对中国工商银行股份有限公司济南分行罚款90万元。
本案涉及的主要知识点是：
银行代销产品和自有产品如何区分
银行代销产品
代销基金：银行接受基金公司的委托，签署书面代销协议，代为销售基金产品。
代理保险：银行接受保险公司的委托，签订书面代理协议，代理销售保险产品的业务。这类产品又被称为银保产品。
代理推介信托：银行受信托公司委托代为向合格投资者推介信托计划的一种行为。此外，还有代销券商资产管理计划、贵金属等。
银行代销产品受谁监管
银行代销产品受到相应监管部门的监管，比如中国证券监督管理委员会对基金产品有相应监管法规。
代销产品的设计开发、投资运作等均由发行产品的经营主体（如基金公司、保险公司等）负责，商业银行对代销产品的投资运作及管理不承担责任，也不得对此类产品本金安全或收益水平做出任何承诺。
消费者如何区别自有与代销产品
消费者在银行购买理财产品时一定要分清银行理财产品和银行代销产品。银行理财产品由银行发行，从设计到投资管理全部由银行负责；而银行代销的产品，由其他机构开发、投资运作，银行只是代理销售。
如何区分呢？关键在于合同。首先，确定银行销售人员口头营销宣传内容是否都能在合同中找到明确条款作为依据，这可以判别销售人员是否存在误导销售。其次，在签订合同前，一定要看清楚合同内容，是否有代销字样，从而可以区分所购买的产品是银行自有产品还是代销产品。第三、网上银行、手机银行购买时注意关注产品名称处是否标明“代销”字样。
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