随着我国经济的发展，第二产业、第三产业的人群不断增加，职业伤害随之成为人们关注的社会问题。职业伤害总是会给受害者和受害者家庭造成灾难性的损失，包括物质损失和精神损失。
李某是某餐饮连锁店员工，2016年11月26日在当班时，遇到食客闹事，他上前劝阻被无辜暴打。经医院检查他身上多处骨折并因钝物击打头部导致骨折。送到附近医院住院共计44天，住院期医疗费，餐饮连锁店支付35000元，医保报销4504.54元，李某某自付3297.16元。
2018年3月16日，当地人力资源和社会保障局认定李某某所受事故伤害为工伤。2019年1月21日，当地劳动能力鉴定委员会鉴定鉴定李某某伤残等级为八级。员工李某在伤愈出院后，认为自己所在的店铺并没有及时报警制止食客闹事，故将自己所在店铺的经营者告上法庭，要求赔偿自己身体和精神上的损失。法院一审判决，二审维持原判后判决如下，李某某系某餐饮连锁店职工，对李某某要求单位支付其相关工伤待遇的请求予以支持，具体支付明细如下:
我们可以从支付明细中看到，如果企业为员工交纳了工伤保险，那么3W费用由工伤基金支付，近12W费用由企业支付；如果企业没有为员工交纳工伤保险，则近15W的费用由企业全部负担。
我们来看下企业在雇佣员工的过程中，如果雇员发生意外伤害，企业按照法律法规，应当承担哪些责任。
1. 工伤保险条例
《工伤保险条例》 第二条和第六十二条
中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织 和有雇工的个体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇（以下称职工）缴纳工伤保险费。依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。
2. 什么情况下应当认定为工伤或视同工伤？
2.1《工伤保险条例》第十四条
一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；（四）患职业病的；
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
《工伤保险条例》第十五条 职工有下列情形之一的，视同工伤：
（一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；
（二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；
（三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
职工有前款第（一）项、第（二）项情形的，按照本条例的有关规定享受工伤保险待遇；
职工有前款第（三）项情形的，按照本条例的有关规定享受除一次性伤残补助金 以外的工伤保险待遇。
2.2 雇员可以依照其他法律主张民事赔偿权利，雇主(企业)有过错或疏忽。
《民法通则》 第一百一十九条
侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；
造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。
《中华人民共和国安全生产法 》第四十八条
因生产安全事故受到损害的从业人员，除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律尚有获得赔偿的权利的，有权向本单位提出赔偿要求。
《中华人民共和国职业病防治法》第五十二条
职业病病人除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律，尚有获得赔偿的权利的，有权向用人单位提出赔偿要求。
在我们身边，特别是中小企业，很多没有为员工缴纳工伤保险，或者没有全员缴纳工伤保险。在很多案件中，只要形成的事实的劳动关系，不管是是否签定劳动合同，劳动部门认定为工伤的，用人单位都要承担责任，比如临时工、短期工、实习工、返聘工等。那么企业交了工伤保险，是否可以覆盖企业应承担的所有责任？看下具体的工伤赔偿标准(以国家标准为例)：
从这个表中可以看出，即使企业为员工交纳了工伤保险，法律规定的一些责任，还是要由用人单位来承担；如果企业没有为员交纳工伤保险，那么所有的责任的都要由企业来承担。
雇主责任保险就是是一个可以有效帮助企业规避用工风险的热销险种，当企业员工在工作时间和工作场所内遭受意外或因患相关职业病导致伤残或死亡时，由保险公司对企业依法需承担的医疗费用和经济赔偿责任进行赔付。
国任雇主责任险的保障内容
可能直接看产品没有明显感觉，我们来举个例子，就以文章开头的案例来讲
01 企业任何保险都没有购买：企业需自行支付146845.29
02 企业购买了工伤保险：工伤保险支付30692.46元企业自行支付116152.83元
03 企业购买工伤保险+国任雇主责任险：国任雇主责任险支付116152.83元工伤保险支付30692.46元企业自行支付0元
综上所述，给员工购买保险是非常必要的，但社保的工伤保险肯定是远远不足的，如果发生工伤事故，企业还是要自行承担很大一部分赔偿责任和费用的，替企业承担依法需承担的医疗费用和经济赔偿责任，这就是雇主责任险的必要说到企业所需要购买的保险，工伤保险是强制购买的，那还有不得不提团体意外险，投保团休意外险为什么不能满足企业的需求？从主要区别、承保项目的不同，来分析看下：
3. 雇主责任险的作用
从对比可以得知，雇主责任险可以
3.1 转移风险
随着工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高 ，企业购买雇主责任险可以有效的把用工的风险转嫁被保险企业身上。
3.2 提高福利
对员工来说，有雇主责任险的企业总比没有雇主责任险的企业多了一份保障和安全感。从另一个侧面，算是员工福利的一种。
3.3保障没有社会保险者的权益
短期工、学生工、小时工、季节工等这些企业不需要缴纳社会保险的用工形式，企业可以采取雇主责任险的方式防止他们的用工风险。