01 为什么选保到70岁
我们先来了解下，保到70岁的优势以及劣势到底有哪些方面。
首先是优势：
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可以花很少的钱，就买到很高的保额；
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可以充分发挥杠杆作用；
- 70岁后，因为已经退休，没有工资收入，不需要重疾险补偿工资收入损失。
对于一款重疾险，保费和保障时长呈正比。保的时间越长，保险公司承担理赔风险越大，价格也就越高。保到70岁的价格要比保终身低很多，对于裤袋里钞票有限的人群而言， 这可以让他们买到足够高的保额。
保额越高，能带来的安全感越足。
保到70岁的弊端：
如果70岁前没有发生重疾风险，那么所交的保费就当作保障成本消费掉了，70岁后发生重疾，就没有了保障。
而70岁后几乎没有任何重疾险可以选择，如果希望70后有重疾保障，应该要在年轻时配置保障终身的保险。
02 为什么选保终身
保终身的优势很明显，这份重疾险可以给自己带来一辈子的保障。随着年龄增加，身体机能减退，人类发生重疾的概率越来越高。
从表里可以看到，50岁后，不管是男性还是女性，最高发的6种重大疾病发生率显著上升，且男性发生率要高于女性。
这六种重大疾病为：
- 恶性肿瘤
- 冠状动脉搭桥术
- 脑中风后遗症
- 终末期肾病
- 急性心肌梗塞
- 重大器官移植术或造血干细胞移植术
另一方面，从人均寿命的趋势来看，人类的寿命越来越长，尤其是一线城市，拥有更好医疗资源的地区。
根据卫健委最新发布的《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》，居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到2019年的77.3岁。
这意味着在未来，大部分人都能活过70岁，并且随着医疗水平以及经济水平的提高，这个数字还会增加。
如果是重疾保终身，那么可以确保自己在人生的任何阶段，都可以从容面对随机而来的重大疾病风险。
保终身的弊端：
价格相对不友好，并非所有人群都支撑得起保终身的费用。如果是口袋里的钱不够多，强行买终身型保险，会发现保额买不高。
同样是3000块，30来岁的男性，保到70岁可以买30万的保额，如果保终身就只能买16万
03 保到70岁，71岁出事了怎么办
选择保到70岁还是保终身，其实最根本犹豫的点在于：如果只保到70岁，而在此之前都没发生风险，71岁才发生重疾怎么办？
其实chan老师认为，保到70岁还是一步到位保终身，可以从两点来考虑。
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口袋里的钱有多少。
钱多，可以买到高保额的情况下，当然可以直接保终身。因为保终身的情况下，现金价值是不断上升的，可以起到一定的储蓄作用。同时，亦不担心年老体衰时无重疾保障的尴尬局面。
- 自己的偏好如何。
不可否认，在对待保70岁还是保终身的选择上，每个人看法不一样。有的人希望能有一份保障可以陪伴终身，不管何时发生重疾风险，都能从容应对。
有的人则看得很开，认为其实保到退休之后就可以了，70岁以后看运气，不愿意拖着病躯在病床上苟延残喘。
当然，每个人的偏好不一样，观念不一样，在保70岁和保终身的选择上，其实并无对错之分。
04 最后
如果钱不多，但是希望保终身，可以这么选吗？
当然可以。
一般情况下，足够高的保额可以有效覆盖风险缺口，所以很多人倾向于在预算有限的情况下，优先定期，同时把保额买高。
如果实在喜欢保终身，那么要记得，往后的日子里好好赚钱，早日给自己加保，把保额加高啦。
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Q&A
Q1：选择保到70岁，有现金价值吗？
有。但是保定期的现价会先高后低，满期为0，呈现“n”型结构。
Q2：怎么理解保终身的情况下有储蓄作用？
保终身（尤其是含身故责任）的情况下，保单的现金价值会不断升高，后期会远高于所交保费，有“资金增值”的作用在里面。