2020年的尾巴，大家仿佛嗅到了“一夜暴富”的气息
原因是受到2020年新冠疫情的影响，各国央行开启疯狂“印钞”模式。
“大放水”的货币政策让市场投资热情高涨：
比特币大涨、茅台大涨、医药大涨、各类基金亦是被推上高值……
他拿出养老金，跟风开了户；
她掏出血汗钱，盲目买了基金。
指数爆涨，一次次刷新历史，每天上百只股票涨停，在这样的环境里，确实闭着眼睛买都赚钱。
谁不想每天眼睛一睁，啥事不干，账户里的钱又变多了呢？
看着暴涨的行情，他开始指点江山，20%的收益不嫌高；
4.025%的年金？当然看不上。
结算年化5%的万能账户？太低了。
但是，狂欢之后，又有多少人靠买基金和股票财务自由了呢？
银保监会郭树清主席曾在18年6月的陆家嘴金融论坛说过这么一句话：
高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号；
超过8%就很危险；
10%以上就要准备损失全部本金。
天下无免费的午餐。我们都清楚，资产是不可能无限上升的。
现在疫情远远没有结束，经济亦未复苏，被疯狂炒上去的基金和股票，能维持多久？
过完年回来，茅台跌破2200，其他版块的基金亦有不同程度下跌，股市一片哀嚎。
为了调侃在基金市场和股市里被割韭菜，人们甚至创造出“跌妈不认”的成语。
经历过股市里的大起大落之后，我们可以得到哪些启示？
如果把资金用于投资，那么收益高低，当然是需要考虑的要素之一，但是不应该当做唯一！
世界上不存在任何一项投资同时具备高收益，灵活且稳健的。
比如股票，基金这类权益类投资就属于这种，行情好时收益确实可以很高，但是这类投资并不稳健，可能昨天5个点收益，今天负7个点的损失。
同样道理，稳健型的投资，收益必然不会特别高。例如银行存款，购买国债就属于这类。保险亦是。
不管是高收益高风险的投资还是稳健型投资，二者没有优略之分，纯看个人风险偏好。
但是，如果没有很多的时间精力盯着大盘，如果不是股市里的个中高手，那么我建议考虑稳健型的投资。
银行存款当然稳健，但是目前银行存款一年期收益也就1.5%，三年期的2.75%。有没有利率高一点的存款呢？
有。大额存单的一年期利率可以去到2.28%，3年期可以去到3.45%甚至3.85%，存款额度20万起步，要抢。
其实，大额存单真正的“痛点”不在于要抢，而是其利率的不稳定性。今天的三年期有3.85%的利率，那么下一个三年会给多少呢？
毕竟现在是利率下行的时代，银行存款利率已经由上世纪90年代的一年期10%一路降到现在的1.5%。
或许，可以回过头来看看预定利率4.025%的年金。
年金险最大的优势在于稳定，这类产品在开发定价时，已经设置好了利率。
这个利率会体现在“现金价值”里，直到保单终止，不受投资环境波动。
当然，有诚意的年金一样会提供不算低的收益率，比如说高预定利率的年金产品。
60岁男性，每年交10万，交3年共30万；
第5年开始领取年金，8800元；
以后每年领取额度按10%复利增加，一直领20年；
满期返还31万5千元。
交的30万块钱经过20年增值，最终变成了56万多，算下来，内部收益率为4.02%
在火热的股票和基金市场里，有多少是根本不了解股票基金，盲目跟风，拿着省吃俭用的血汗钱投进去的呢？
其实人活世上，平平安安。工作不出状况，家人不生大病，已是万幸。
是的，每年领多少，合同有约定，不受市场波动。不过现在市场4.025%定价的年金不多啦，安鑫禧4月1号就要说拜拜。
是的，但是可以附加一个保底利率为3%的万能账户，保终身。
