山西银保监局推荐
华夏银行供稿
【典型案例】
2020年1月3日，一位70岁左右老年客户来到银行网点，称需通过手机银行汇款15000元，因在家中操作不便，于是到网点请工作人员协助操作。工作人员询问其是否需要在柜面汇款留存凭证，老人告知工作人员，收款方要求只能通过手机银行、网银等电子渠道汇款。这立即引起工作人员的警觉，经工作人员详细询问得知该笔汇款用于期货投资（经查询，收款单位在山东注册仅2个月，且公司法人在同一天内注册了8家公司，存在明显异常行为）。老人表示，收款单位人员称跟随一名期货公司内部操盘手进行期货投资，对方承诺投资1万元可获得100万元的高收益。随后银行工作人员在老人微信中发现涉及“高额回报”、“内幕信息及走势”等聊天内容，初步判断老人可能陷入犯罪分子电信诈骗圈套中，并向老人分析收款公司及收款行为的异常，请老人谨防电信诈骗，终止汇款行为。经反复劝说老人仍执意要将15000元汇走，为避免老人受骗上当，工作人员立即报警，在警方的极力劝阻下，老人终于恍然大悟，看清了犯罪分子正在实施电信诈骗的事实，彻底打消了汇款的念头，当场删除犯罪分子微信退出群聊，并终止汇款行为。
【案例分析】
1.老年人现在仍是诈骗分子的主要诈骗对象，诈骗分子利用老年人对他人防范心理弱、容易轻信他人的心理特点，借用虚假客户反馈的信息，以此诱骗老年人，使其对投资项目的回报率深信不疑。
2.诈骗分子一般借用证券公司名义，通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势，获取受害者信任后，又引导其在自身搭建的虚假交易平台上购买期货、现货等。老年人对金融产品了解不够全面，对投资渠道真伪识别能力较弱，诈骗分子利用老年客户追求高利回报的心理，一步一步诱骗其陷入骗局。
3.在发现疑似电信诈骗的情况，可及时报警，与公安机关的公信力形成合力，对客户进行说服，及时制止客户陷入骗局。
【晓保提示】
在此提示广大消费者：
1.建立理性投资的理念，避免因高回报的“投资”，或者看似“无门槛”的贷款，误入投资陷阱。对“高额回报”字眼有警惕心，对投资项目不轻信、对高息诱惑不盲信、对熟人承诺不听信。
2.在进行理财投资时，应选择正规金融机构，向具有专业资质的理财师进行咨询，由专业人员进行投资指导。
3.不要随意扫描来历不明的微信二维码加入微信群，不法分子常采取网络钓鱼手段，在群中发布引诱消费者上当的虚假信息，消费者对此要提高警惕，不可轻信。
4.保护好个人金融信息及家庭的各类信息，如银行密码、家庭住址等，不要随意向他人透露接收到的手机验证码信息等。